Wenn von Betriebsmittelkrediten die Rede ist, denken viele sofort an Händler, Handwerker oder produzierende Unternehmen. An Leute mit Lager, Materialkosten oder Maschinen.
Aber was ist mit uns Dienstleistern?
Ich selbst bin Dienstleister – digital unterwegs, mit viel Projektarbeit und wenig greifbaren „Assets“.
Und ich kann dir sagen: Auch in unserem Bereich gibt’s Zeiten, wo ein Betriebsmittelkredit den Unterschied macht. Aber wir müssen ein paar andere Dinge beachten als der klassische Händler.
In diesem Artikel zeig ich dir, worauf du als Dienstleister beim Thema Betriebsmittelkredit wirklich achten solltest – basierend auf meiner eigenen Erfahrung.
Das größte Problem: Keine „klassischen“ Sicherheiten
Als Dienstleister hast du keine Werkhalle, kein Lager und meistens auch keine teuren Maschinen, die du als Sicherheit angeben kannst.
Was hast du? Dein Know-how, dein Netzwerk, deinen Ruf – aber das interessiert viele Banken erstmal wenig.
Deshalb ist es umso wichtiger, Zahlen, Strukturen und Pläne vorzulegen, die Vertrauen schaffen.
Was mir geholfen hat:
- Eine saubere Umsatzhistorie (mindestens 6 Monate, besser 12)
- Klare Projektlisten mit erwarteten Zahlungseingängen
- Bestätigte Aufträge oder wiederkehrende Kundenverträge
- Ein knackiger Liquiditätsplan
Damit konnte ich auch ohne „harte Sicherheiten“ zeigen, dass mein Business funktioniert – und dass ich zuverlässig zurückzahlen kann.
Die drei häufigsten Kreditgründe bei Dienstleistern
Ich hab viele Dienstleister in meinem Netzwerk gefragt, warum sie einen Betriebsmittelkredit aufgenommen haben. Die häufigsten Gründe:
1. Überbrückung von Zahlungszielen
Viele Kunden zahlen erst nach 30, 60 oder sogar 90 Tagen. Wenn du aber monatlich deine Freelancer, Software, Miete oder Versicherungen zahlen musst – wird’s eng. Ein kleiner Betriebsmittelkredit kann genau diese Zeit elegant überbrücken.
2. Vorfinanzierung größerer Projekte
Ich hatte mal einen Auftrag mit über 20.000 € Volumen – Auszahlung aber erst nach Abschluss. Für Tools, Vorleistung und Subunternehmer brauchte ich 5.000 € sofort. Ohne Kredit? Hätte ich den Auftrag nicht stemmen können.
3. Saisonale Flauten und Launch-Vorbereitungen
Gerade in der Digitalbranche gibt’s Phasen, in denen Aufträge ruhen – z. B. über den Sommer oder zwischen Weihnachten und Neujahr. Oder du planst einen Launch (z. B. neues Coaching-Produkt) und brauchst dafür Werbebudget, bevor der Umsatz kommt.
Worauf du als Dienstleister besonders achten solltest
Ich hab beim ersten Kredit echt Fehler gemacht – einfach, weil ich zu sehr „durch die Produktbrille“ gedacht hab. Hier meine wichtigsten Learnings:
1. Nicht zu viel aufnehmen – lieber punktgenau
Als Dienstleister brauchst du meist keine riesige Summe – eher kleine, gezielte Liquiditätsspritzen. Also: Keine 20.000 €, wenn 5.000 reichen würden.
2. Rückzahlung realistisch kalkulieren
Gerade bei projektbasiertem Arbeiten schwanken die Einnahmen oft stark. Plane die Raten so, dass du sie auch im schwächsten Monat sicher zahlen kannst.
3. Kreditanbieter gezielt wählen
Nicht jeder Anbieter versteht Dienstleister. FinTechs wie iwoca, Kapilendo, Banxware oder auxmoney haben oft mehr Verständnis für digitale Geschäftsmodelle als klassische Banken.
Tipp: Anbieter wählen, die auf Umsatz statt Sicherheiten schauen.
Mein konkreter Ablauf bei der letzten Kreditaufnahme
Damit du siehst, wie’s auch als Dienstleister funktionieren kann, hier mein Ablauf in Kurzform:
- Kreditbedarf: 6.500 € für Agenturarbeit, Ads und Freelancer
- Anbieter: FinCompare (Vermittlung, mehrere Angebote erhalten)
- Nachweise: Kontoauszüge (6 Monate), Umsatzübersicht, Projektliste
- Rückzahlung: 12 Monate, feste Rate von 580 €
- Ergebnis: Projekt konnte erfolgreich durchgeführt werden, Umsatzsteigerung +25 % innerhalb von 3 Monaten
Ohne Kredit? Hätte ich auf Chancen verzichten müssen – und das hätte mich am Ende mehr gekostet.
Betriebsmittelkredit als Dienstleister? Unbedingt – aber mit Plan.
Nur weil du keine Lagerhalle hast, heißt das nicht, dass du keinen Kredit brauchst.
Aber gerade als Dienstleister ist Planung alles: Einnahmen, Rücklagen, Aufträge – alles muss transparent und nachvollziehbar sein.
Wenn du das schaffst, kannst du mit einem Betriebsmittelkredit echte Wachstumschancen nutzen – ohne schlaflose Nächte.
Wenn du Fragen hast oder gerade überlegst, ob sich ein Kredit für dein Projekt lohnt, schreib mir gern. Ich hab schon einige Runden gedreht – und helf dir gern weiter.
Bis bald – und bleib leistungsstark, aber nicht überlastet 💪
Dein Alex