„Könnten Sie uns bitte noch Ihre aktuelle BWA zusenden?“
Wenn du das schon mal gehört hast – und dann nervös auf deinen Monitor gestarrt hast, weil du gar keine BWA (betriebswirtschaftliche Auswertung) hast – dann bist du nicht allein.
Ich war in genau dieser Situation. Selbstständig, gut laufendes Business, solide Aufträge, aber (noch) keine fertige Buchhaltung und damit: keine BWA.
Und genau dann kam der Moment, in dem ich trotzdem dringend einen Betriebsmittelkredit gebraucht habe.
Heute will ich dir zeigen, wie ich trotz fehlender BWA an einen Kredit gekommen bin, welche Alternativen es gibt – und wie du dich auch ohne klassisches Zahlenwerk als kreditwürdig präsentieren kannst.
Warum viele Selbstständige keine BWA vorlegen können
Wenn du Solo-Selbstständiger bist, Freiberufler oder im Kleingewerbe unterwegs, hast du oft:
- keine doppelte Buchführung
- keine Bilanz
- und auch keine monatlich erstellte BWA
Denn: Für viele gilt die einfache Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR) – völlig legal, völlig normal.
Blöd nur: Viele Banken und klassische Kreditgeber verlangen trotzdem eine BWA – weil das eben „Standard“ ist.
Aber es gibt auch andere Wege. Ich hab’s selbst ausprobiert.
Was ich stattdessen vorgelegt habe
Als mir klar wurde, dass ich ohne BWA nicht weiterkomme, hab ich mir überlegt:
Was kann ich stattdessen zeigen, das genauso aussagekräftig ist?
Und das war meine Lösung:
✅ Kontoauszüge (mind. 6 Monate)
Ich hab meine Geschäftskonto-Auszüge gesammelt und markiert, wann welche Kunden gezahlt haben.
So konnte ich regelmäßig wiederkehrende Umsätze belegen – ganz ohne Steuerberater.
✅ Eigene Einnahmen-Ausgaben-Übersicht
Ich hab mir selbst eine kleine Excel gebaut mit drei Spalten:
Monat – Einnahmen – Ausgaben – Ergebnis.
Keine große Kunst, aber übersichtlich und ehrlich. Und genau das kam gut an.
✅ Projekt- und Kundenübersicht
Ich hab eine Liste erstellt mit:
- laufenden Kunden
- abgeschlossenen Projekten
- zukünftigen Angeboten (inkl. Volumen)
Das zeigte: Da kommt was. Ich arbeite produktiv.
✅ Persönliches Anschreiben (ja, echt!)
Ich hab in 4 Absätzen erklärt, was ich mache, warum ich den Kredit brauche, wie ich zurückzahle – und warum meine Zahlen verlässlich sind.
Klingt oldschool – war aber entscheidend.
Wo ich trotz fehlender BWA erfolgreich war
Ich hab insgesamt drei Anbieter angefragt – hier mein Ergebnis:
1. iwoca
Benötigt keine klassische BWA. Stattdessen: Kontozugriff und Umsatzprüfung.
📌 Ergebnis: 5.000 € Kredit in 48 Stunden zugesagt. Rückzahlung flexibel.
2. auxmoney
Crowdlending-Plattform, also Finanzierung durch private Anleger.
📌 Ergebnis: Kredit trotz fehlender BWA genehmigt – weil mein Profil stimmte.
3. FinCompare
Vergleichsplattform – dort konnte ich auch angeben, dass ich keine BWA habe.
📌 Ergebnis: Zwei Angebote erhalten – eines davon akzeptiert. Mit etwas höheren Zinsen, aber ohne Nachweis einer BWA.
Es geht – wenn du zeigst, dass dein Business lebt
Eine BWA ist nicht die einzige Möglichkeit, deine Kreditwürdigkeit zu belegen.
Gerade FinTechs und moderne Plattformen schauen längst auf Realität statt Formalien.
Sie wollen sehen:
- Kommt Geld rein?
- Arbeitest du regelmäßig?
- Kannst du die Rückzahlung stemmen?
Wenn du diese Fragen gut beantworten kannst – geht es auch ohne Steuerberater und Zahlenfriedhof.
Ich bin den Weg gegangen. Und vielleicht hilft dir mein Weg, wenn du gerade überlegst, wie du’s angehst.
Wenn du willst, schau ich gern mal über deine Unterlagen oder deine Situation – und sag dir ehrlich, was du alternativ zur BWA vorlegen kannst.
Bis bald – und bleib sichtbar, auch ohne Bilanz!
Dein Alex