Viele denken ja, dass es leichter ist, einen kleinen Kredit zu bekommen als einen großen.
So nach dem Motto: „Wenn ich nur 5.000 oder 10.000 € brauche, ist das doch für die Bank ein Klacks.“
Falsch gedacht.
Gerade kleine Kredite werden von klassischen Banken oft belächelt.
„Der Aufwand lohnt sich nicht.“
„Zu wenig Sicherheiten.“
„Selbstständige? Nee, lieber nicht.“
Ich hab’s durchgemacht – mehrfach. Und deshalb teile ich heute meine Erfahrungen mit den besten Anbietern für kleine Betriebsmittelkredite, speziell bis 10.000 €.
Alle getestet. Alles selbst erlebt. Ganz ohne Schönfärberei.
Warum kleine Kredite oft so schwer zu kriegen sind
Es klingt paradox, aber ist Realität:
Für Banken sind kleine Beträge oft zu unattraktiv.
Sie wollen große Kredite mit langen Laufzeiten, damit sich die Bearbeitung „lohnt“.
Außerdem ist gerade bei uns Selbstständigen oder Einzelunternehmern oft kein regelmäßiges Gehalt nachweisbar – was viele Algorithmen bei Banken sofort rot sehen lässt.
Deshalb lohnt es sich, auf spezialisierte Anbieter zu setzen – FinTechs, Plattformen, alternative Kreditmodelle.
Meine Top-4 Anbieter für Betriebsmittelkredite bis 10.000 €
Hier kommen meine persönlichen Favoriten – inkl. Stärken, Schwächen und echter Erfahrung.
🟢 iwoca – schnell, unkompliziert, flexibel
Betrag: 1.000–10.000 €
Laufzeit: 1–12 Monate
Zinsen: ab ca. 1,5 % pro Monat (effektiv deutlich mehr, je nach Bonität)
Was ich mag:
- Anfrage dauert 5 Minuten, Entscheidung meist am selben Tag
- Rückzahlung flexibel möglich (Sondertilgung, frühzeitige Rückzahlung = Zinsersparnis)
- Super Kundenservice – ehrlich!
Was zu beachten ist:
- Zinsen wirken niedrig, sind effektiv aber teurer als klassische Kredite
- Eignet sich eher für kurzfristige Engpässe oder überbrückbare Investitionen
Mein Fazit:
Top für Solo-Selbstständige, die schnell Liquidität brauchen und bereit sind, dafür etwas mehr zu zahlen.
🟡 auxmoney – Kredit von privat an selbstständig
Betrag: ab 1.000 €
Laufzeit: 12–84 Monate
Zinsen: je nach Score (ab 3,5 % effektiv – kann aber auch deutlich höher liegen)
Was ich mag:
- Auch bei schwächerer Bonität Chancen
- Zweckbindung ist locker – auch für Betriebsmittel nutzbar
- Auszahlung oft in wenigen Tagen
Was zu beachten ist:
- Antrag dauert etwas länger
- Kredit stammt von Privatpersonen – wirkt nicht immer professionell bei Nachfragen von Geschäftspartnern
Mein Fazit:
Für alle, die nicht bankkonform sind, aber regelmäßig Einnahmen haben. Ideal, wenn du einen mittelgroßen Puffer aufbauen willst.
🔵 Kapilendo – Business-Kredit mit digitalem Rating
Betrag: ab 5.000 €
Laufzeit: 6–60 Monate
Zinsen: individuell, oft zwischen 3–9 %
Was ich mag:
- Schufa-neutraler Vorabcheck
- Business-Score statt Privat-Score im Fokus
- Seriöses Image – auch für GmbHs interessant
Was zu beachten ist:
- Eher ab 5.000 € aufwärts sinnvoll
- Teilweise viel Nachweise nötig (Umsatzreports etc.)
Mein Fazit:
Für alle, die ein bisschen mehr Struktur im Business haben – super Alternative zur Hausbank.
⚪ PayPal Working Capital – für Online-Händler Gold wert
Betrag: bis 10.000 €, abhängig vom Umsatz
Laufzeit: umsatzabhängig, kein fester Zins – sondern Fixgebühr
Was ich mag:
- Rückzahlung erfolgt automatisch über einen Umsatzanteil
- Kein Papierkram – Angebot direkt im PayPal-Konto
- Super transparent, keine versteckten Kosten
Was zu beachten ist:
- Nur für bestehende PayPal-Business-Nutzer
- Du musst ausreichend Umsatz über PayPal machen
Mein Fazit:
Für alle mit Online-Shops, eBay, Etsy oder PayPal-Zahlungsströmen die angenehmste Lösung überhaupt.
Mein persönlicher Favorit?
Kommt auf den Fall an.
Wenn ich sofort Geld brauche und weiß, dass ich’s schnell zurückzahlen kann → iwoca.
Wenn ich einen Kredit für 6–12 Monate als Sicherheitspuffer brauche → auxmoney oder Kapilendo.
Und wenn ich regelmäßig über PayPal verkaufe → PayPal Working Capital ist unschlagbar bequem.
Kleine Kredite sind möglich – du brauchst nur den richtigen Partner
Ich weiß, wie frustrierend es ist, von Banken abgewiesen zu werden – nur weil der Betrag „zu klein“ oder das Geschäftsmodell „nicht planbar“ ist.
Aber glaub mir:
Es gibt Wege. Es gibt Anbieter. Es gibt Lösungen.
Wenn du Hilfe brauchst, den passenden Anbieter für dich zu finden – schreib mir. Ich hab in den letzten 5 Jahren mehr Kredite verglichen als mein Banker wahrscheinlich selbst.