Wie ich überhaupt auf die KfW gekommen bin
Am Anfang dachte ich ehrlich gesagt: „KfW, das ist doch nur was für große Unternehmen oder Hausbau-Finanzierungen.“ Aber weit gefehlt. Ein Kollege hat mich damals drauf gebracht, dass die KfW auch Betriebsmittelkredite fördert – und zwar zu richtig fairen Konditionen. Ich hab mir das also genauer angeschaut.
Was ist ein KfW-Betriebsmittelkredit eigentlich?
Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) ist eine Förderbank des Bundes. Sie vergibt zwar keine Kredite direkt an uns Unternehmer, aber über unsere Hausbank. Das bedeutet: Ich stelle den Antrag bei meiner Bank, die reicht das Ganze dann bei der KfW ein.
Das Spannende:
- Die KfW übernimmt oft einen Teil des Risikos (Haftungsfreistellung)
- Dadurch ist die Bank eher bereit, den Kredit zu gewähren
- Zinsen sind meist deutlich günstiger als bei normalen Bankdarlehen
Wofür ich den Kredit nutzen konnte
Ich hab den KfW-Betriebsmittelkredit genutzt, um:
- Personalkosten in einer Wachstumsphase abzufedern
- Marketingmaßnahmen vorzufinanzieren
- und sogar eine größere Warenbestellung zu finanzieren
Kurz gesagt: Alles, was zum laufenden Geschäft gehört, konnte ich damit decken. Investitionen in Maschinen oder Immobilien sind aber ein anderes Programm (Investitionskredite).
Der Antragsprozess – ehrlich gesagt nicht ohne
Ganz offen: Der Antrag war kein Spaziergang. Meine Sparkasse wollte gefühlt jede Excel-Tabelle sehen, die ich je erstellt hab. Dazu Businessplan, Liquiditätsvorschau, BWAs. Ohne gute Vorbereitung wäre ich da gescheitert.
Aber: Es lohnt sich. Die Zinsen waren fast 2 % günstiger als bei einem normalen Betriebsmittelkredit meiner Bank. Und: Durch die Haftungsfreistellung musste ich weniger Sicherheiten hinterlegen.
Vorteile, die ich erlebt habe
- Günstige Zinsen dank Förderprogramm
- Längere Laufzeiten als bei normalen Betriebsmittelkrediten (oft 2–5 Jahre)
- Bessere Chancen auf Zusage, weil die KfW mit im Boot ist
Nachteile – und die sollte man kennen
- Kein Direktantrag bei der KfW möglich – immer über die Hausbank
- Aufwendig in der Vorbereitung – ohne Zahlenmaterial keine Chance
- Nicht für jeden Zweck geeignet – reines Betriebsmittelthema, keine Investitionen
Mein Fazit nach der Nutzung
Für mich war der KfW-Betriebsmittelkredit eine echte Erleichterung. Klar, der Antrag war Arbeit, aber am Ende hatte ich einen Kredit mit fairen Zinsen und einer Laufzeit, die mir Luft zum Atmen gelassen hat. Gerade in Wachstumsphasen oder bei größeren Projekten würd ich das wieder machen.
Persönliches Schlusswort
Wenn ich heute einen Tipp geben darf: Wer Betriebsmittel finanzieren muss und halbwegs solide Zahlen vorweisen kann, sollte immer prüfen, ob ein KfW-Kredit passt. Es ist etwas mehr Bürokratie, aber die Konditionen lohnen sich.
Im nächsten Artikel könnte ich mal genauer auf Compeon eingehen – ein spannender digitaler Marktplatz, über den man Betriebsmittelkredite von verschiedenen Banken vergleichen und beantragen kann.