Ich erinnere mich noch gut an den Tag, als wir eine große Baustelle angenommen hatten. Das Angebot war unterschrieben, die Arbeit konnte losgehen – aber das Material musste sofort bezahlt werden. Holz, Fliesen, Farben, Maschinen – allein die erste Bestellung ging in die Zehntausende. Mein Kunde? Der wollte natürlich erst nach Fertigstellung zahlen.
In solchen Momenten merkst du, wie wichtig ein Betriebsmittelkredit für Handwerker ist. Ohne diese Zwischenfinanzierung hätte ich den Auftrag gar nicht annehmen können.
Das typische Problem im Handwerk
Handwerksbetriebe sind oft Vorfinanzierer.
Wir kaufen Material, zahlen unsere Leute, investieren Zeit – und am Ende kommt das Geld. Manchmal Wochen, manchmal Monate später. Und wenn dann noch ein Kunde die Rechnung verspätet begleicht, sitzt man schnell zwischen allen Stühlen.
Ich kenne viele Kollegen, die schon Aufträge absagen mussten, nur weil die Liquidität gefehlt hat. Dabei wäre ein Kredit genau für diesen Zweck da: die Betriebsmittel zu finanzieren, bis die Einnahmen fließen.
Wie ich den Kredit nutze
Für mich ist der Betriebsmittelkredit kein „Notnagel“, sondern ein fester Teil meiner Kalkulation. Ich plane ihn wie mein Werkzeug ein.
- Material vorfinanzieren? → Kredit.
- Saison mit weniger Aufträgen? → Kredit als Puffer.
- Unerwartete Maschinenreparatur? → Kredit überbrückt das Loch.
Natürlich zahle ich dafür Zinsen, aber die Alternative wäre, lukrative Aufträge gar nicht erst anzunehmen. Und das wäre langfristig viel teurer.
Worauf Handwerker achten sollten
Ich habe mit der Zeit ein paar Dinge gelernt, die ich jedem Kollegen raten würde:
- Flexibilität ist wichtiger als der allerbeste Zinssatz. Es bringt mir nichts, wenn ich 0,5 % spare, aber drei Wochen auf die Auszahlung warte.
- Kurze Laufzeiten passen besser. Meist habe ich das Geld nach drei bis sechs Monaten wieder drin. Lange Bindungen brauche ich da nicht.
- Ehrlich kalkulieren. Nichts ist schlimmer, als den Kredit zu knapp zu bemessen. Lieber ein bisschen mehr Puffer einplanen.
Mein Fazit aus der Praxis
Handwerk lebt von Vertrauen – und das gilt nicht nur gegenüber Kunden, sondern auch in der Finanzierung. Ein Betriebsmittelkredit für Handwerker ist für mich kein Risiko, sondern eine Art Sicherheitsnetz, das mir die Freiheit gibt, auch größere Aufträge anzunehmen.
Und mal ehrlich: Wenn ich die Wahl habe zwischen „Ich sage den Auftrag ab“ und „Ich nehme einen Kredit, verdiene aber am Ende ein Vielfaches mehr“ – dann weiß ich, welche Entscheidung ich treffe.