Ich hab’s früher oft falsch gemacht.
Geld war da – aber nach ein paar Wochen war es wieder weg. Kein spürbarer Effekt, keine neue Dynamik, keine Reserven.
Heute ist das anders.
Bevor ich einen Kredit unterschreibe, kläre ich fünf zentrale Punkte.
Klingt simpel – aber diese Vorbereitung sorgt dafür, dass ich meine Investitionen fast immer refinanziere. Und sogar besser dastehe als vorher.
Hier kommt mein Fahrplan.
1. Ziel definieren: Wofür genau ist der Kredit gedacht? 🎯
Kein „bisschen Marketing, bisschen Technik, bisschen Puffer“.
Stattdessen:
„Ich will eine neue Landingpage + Ads-Kampagne aufsetzen, um Leads für mein digitales Produkt zu generieren.“
Oder:
„Ich will mit einem Lagerbestand von 1.000 Stück starten und einen Shopify-Shop bewerben.“
Klarer Fokus = klare Entscheidung.
2. Budget aufstellen – realistisch, nicht idealisiert 💰
Ich teile jeden Kredit in Posten auf – wie ein Mini-Businessplan.
| Position | Betrag | Kommentar |
|---|---|---|
| Webdesigner | 1.200 € | 50 % vorab, 50 % nach Livegang |
| Google Ads Budget (3 Mo.) | 900 € | Budget kann flexibel angepasst werden |
| Freelancer für Texte | 600 € | 20 Stunden à 30 € |
| Rücklage (eine Rate) | 400 € | Immer Pflicht bei mir |
| Gesamtkreditbedarf | 3.100 € |
📌 Wichtig: Mindestens eine Monatsrate als Rücklage einbauen!
Denn wenn mal ein Kunde später zahlt, bleibst du trotzdem liquide.
3. ROI-Prognose: Was soll dabei rumkommen? 📈
Hier rechne ich ganz grob – aber konkret.
„Wenn ich mit der Kampagne 40 Leads erzeuge und 6 davon kaufen, bei 200 € Gewinn pro Kunde, ergibt das 1.200 € Profit.“
Oder:
„Ich rechne mit 1.000 € Umsatz in den ersten 2 Monaten und ab Monat 3 mit 800 €/Monat zusätzlich.“
Wird das zu vage? Dann warte ich mit dem Kredit.
4. Worst-Case-Szenario durchspielen 🧯
Ich frage mich vor jedem Kredit:
- Was passiert, wenn nichts davon klappt?
- Kann ich den Kredit trotzdem bedienen?
- Wie viel Zeit bleibt mir, bevor’s kritisch wird?
Und dann berechne ich:
| Monat | Einnahmen | Fixkosten | Rate | Differenz |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 1.800 € | 1.000 € | 310 € | +490 € |
| 2 | 1.600 € | 1.000 € | 310 € | +290 € |
| 3 | 1.200 € | 1.000 € | 310 € | -110 € |
Wenn ich sehe: „Ab Monat 3 wird’s eng“, dann baue ich einen Zeitpuffer ein – oder ziehe die Idee nochmal kritisch durch.
5. Entscheidung treffen – und dann voll committen ✅
Wenn die Zahlen passen und ich ein gutes Gefühl habe:
Dann entscheide ich mich bewusst für den Kredit.
Ich rechne nicht mehr nach – ich arbeite nach Plan.
Und der Plan liegt ausgedruckt auf dem Schreibtisch.
Jede Woche hake ich Punkte ab. Das motiviert, strukturiert – und bringt mich zum Ziel.
Bonus: Meine Checkliste vor dem Kredit ✏️
✅ Klarer Zweck mit Zielsetzung
✅ Budgetplan mit Rücklagen
✅ ROI-Prognose & Break-even-Szenario
✅ Worst Case durchgerechnet
✅ Anbieter + Konditionen verglichen
✅ Start- und Enddatum definiert
✅ Verbindlicher Umsetzungsplan
Wenn all das steht: Go.
Wenn nicht: Abwarten, sparen oder skalieren.
Planung bringt mehr als Geld alleine 🧠💡
Ich habe inzwischen gelernt:
Nicht der Kredit ist das Risiko – sondern das fehlende System dahinter.
Mit einem klaren Plan kannst du selbst kleine Summen in echte Durchbrüche verwandeln.
Und wenn du das ein paar Mal gemacht hast, bekommst du plötzlich:
- Bessere Konditionen
- Vertrauen von Plattformen
- Weniger Stress
- Mehr Kontrolle über dein Wachstum
Also: Plan vor Kredit – immer. Es lohnt sich.