Kredit ohne Schufa: Die letzte Rettung oder der sichere Ruin? (Tacheles)

6. Februar 2026

Heute wird es ernst. Wir müssen über ein Thema reden, das viele von uns betrifft, aber über das niemand gerne beim Stammtisch spricht. Es geht um den Moment, wenn die Hausbank „Nein“ sagt. Und die zweite Bank auch. Und die dritte.
Der Grund: Ein negativer Schufa-Eintrag.
Vielleicht war es eine vergessene Handyrechnung von vor drei Jahren. Oder ein privater Engpass während der Gründung. Plötzlich bist du als Unternehmer „verbrannt“. Aber du brauchst dringend Betriebsmittel, um weiterzumachen.

Du googlest also „Firmenkredit ohne Schufa„.

Und genau da beginnt das Minenfeld. Ich will heute mal „Butter bei die Fische“ geben und euch erklären, was da draußen seriös ist – und wo ihr nur abgezockt werdet.

Vorsicht vor den Haien! (Die Vorkosten-Falle)

Ich muss das ganz deutlich sagen: 90% der Angebote für „Sofortkredit ohne Schufa“ im Netz sind Müll. Oder schlimmer: Betrug. Wenn euch jemand verspricht: „100.000 Euro, sofort, egal wie schlecht Ihre Bonität ist, Zinsen super niedrig“… dann lauft weg! Das Geschäftsmodell dieser schwarzen Schafe ist nämlich nicht der Kredit. Ihr Geschäftsmodell ist die Vorkasse.

Sie verlangen eine „Bearbeitungsgebühr“ von 300 oder 500 Euro, um den Antrag zu „prüfen“. Oder ihr sollt teure Versicherungsverträge abschließen, damit der Kredit ausgezahlt wird. Glaubt mir (ich habe das Lehrgeld bezahlt): Ihr überweist die Gebühr, und den Kredit seht ihr nie. Das Geld ist weg.

Meine eiserne Regel: Ein seriöser Kreditvermittler verlangt niemals Geld, bevor der Kredit nicht auf eurem Konto ist. Niemals.

Gibt es den „Schweizer Kredit“ wirklich?

Ja, es gibt ihn. Aber er ist nicht das, was viele denken. Ausländische Banken (früher oft aus der Schweiz, heute eher Liechtenstein oder Malta) fragen tatsächlich manchmal nicht bei der deutschen Schufa ab.
ABER: Die sind ja nicht blöd.
Die schauen zwar nicht in die Schufa, aber sie prüfen euer Einkommen und eure BWA umso strenger.
Einen „Kredit ohne Bonitätsprüfung“ gibt es nicht. Wenn ihr kein Einkommen nachweisen könnt, gibt euch niemand Geld. Punkt.

Zudem sind die Zinsen gesalzen. Wir reden hier nicht von 5% oder 8%, sondern oft von 12% bis 16%. Das muss euer Business erstmal erwirtschaften! Als kurzfristige Notlösung kann man das machen, aber als Dauerlösung frisst es euch die Marge auf.

Die echte Alternative: Sale & Lease Back

Wenn die Schufa tot ist, aber ihr dringend Liquidität braucht, gibt es einen Weg, den viele gar nicht auf dem Schirm haben. Er funktioniert ganz ohne Bankkredit.

Habt ihr Maschinen? Fahrzeuge? Eine teure IT-Anlage? Oder sogar hochwertige Lagereinrichtung?

Dann schaut euch Sale & Lease Back an.

Das Prinzip ist genial einfach:

1. Ihr verkauft eure Maschine an eine Leasinggesellschaft.
2. Ihr bekommt sofort den Kaufpreis (Liquidität!).
3. Ihr least die Maschine sofort zurück und nutzt sie einfach weiter wie bisher.

Der Leasinggesellschaft ist eure Schufa oft (fast) egal. Warum? Weil die Sicherheit die Maschine selbst ist. Wenn ihr nicht zahlt, holen sie die Maschine ab. Da die Sicherheit so greifbar ist, ist die Bonität des Unternehmers zweitrangig.

Das ist der sauberste Weg, um an frisches Geld zu kommen, wenn die Banken abwinken. Ihr wandelt „totes Kapital“ (Maschinen) in „lebendiges Kapital“ (Cash) um.

Freunde und Familie (The 3 Fs)

Wenn alle Stricke reißen, bleiben oft nur „Friends, Family and Fools“.

Ein privates Darlehen von der Tante oder dem besten Freund.

Aber bitte: Macht das schriftlich! Setzt einen ordentlichen Darlehensvertrag auf, vereinbart Zinsen und Rückzahlungsraten. Nichts zerstört Freundschaften schneller als Geldstreitigkeiten. Und seid ehrlich zu ihnen, wie hoch das Risiko ist.

Kopf hoch, aber Augen auf

Eine schlechte Schufa ist scheiße, keine Frage. Sie fühlt sich an wie eine Fußfessel. Aber fallt in eurer Verzweiflung bitte nicht auf die „Gebühren-Abzocker“ rein.

Prüft lieber:

1. Habe ich Werte, die ich beleihen oder verkaufen kann (Sale & Lease Back)?
2. Kann ich Factoring nutzen (siehe letzter Artikel)? Denn da zählt die Bonität meiner Kunden, nicht meine eigene!
3. Gibt es spezialisierte Vermittler, die erfolgsabhängig arbeiten?

Der Weg zurück zur Bonität ist ein Marathon, kein Sprint. Aber mit den richtigen, seriösen Bausteinen, könnt ihr die Durststrecke überbrücken. Lasst euch nicht unterkriegen!