Viele Selbstständige glauben, dass man ohne perfekte Bonität keine Chance auf einen Kredit hat.
Falsch. Ich habe selbst erlebt, dass eine gute Vorbereitung oft mehr zählt als der nackte Score.
Wenn du zeigen kannst, dass du dein Business im Griff hast und weißt, was du tust, öffnen sich auch bei mittelmäßiger Schufa noch einige Türen.
Ich zeig dir heute meinen persönlichen Fahrplan, mit dem ich trotz 0815-Bonität immer wieder faire Kredite bekommen habe – besonders bei Anbietern wie iwoca, auxmoney oder Compeon.
1. Dein Businessprofil: Zeig, wer du bist – klar und ehrlich 👨💻
Der erste Eindruck zählt – auch bei digitalen Kreditanträgen.
Was ich immer parat habe:
- Kurzbeschreibung meines Geschäftsmodells
- Unternehmensform, Gründungsjahr, Standort
- Was biete ich an – und wer sind meine Kunden?
- Umsatzentwicklung (stichpunktartig)
Tipp: Schreib das wie ein Mini-Businessplan (eine halbe A4-Seite reicht oft).
Gerade auxmoney fragt z. B. aktiv danach – und Investoren dort wollen Persönliches sehen, nicht nur Zahlen.
2. Aktuelle Kontobewegungen: Sauberkeit zählt mehr als dein Score 🧾
Anbieter wie iwoca oder FinCompare schauen sich direkt dein Geschäftskonto an – nicht nur die Schufa.
Was wichtig ist:
✅ Regelmäßige Zahlungseingänge
✅ Keine Rücklastschriften
✅ Keine Dispo-Orgien
✅ Klar erkennbare geschäftliche Aktivitäten
Ich führe mein Geschäftskonto immer separat vom Privatkonto – das macht alles viel übersichtlicher und sieht einfach professioneller aus.
3. Unterlagen vorbereiten: Schnell sein = Profi sein 📂
Was du am besten schon griffbereit hast:
- Kontoauszüge (3–6 Monate)
- Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR)
- Aktuelle BWA (wenn du eine hast)
- Umsatzprognose (ganz grob reicht oft schon)
- Deine Gewerbeanmeldung oder HR-Auszug
Pro-Tipp: Pack alles in einen Ordner oder einen PDF-Stapel – so kannst du bei der Anfrage sofort hochladen und wirkst wie jemand, der weiß, was er tut.
4. Klare Begründung für den Kreditwunsch ✍️
Die wichtigste Frage lautet:
Wofür brauchst du das Geld – und was passiert, wenn du es bekommst?
Schreib dir dazu 2–3 Sätze auf:
„Ich möchte mit dem Kredit eine Lageraufstockung vornehmen, um die Vorbestellungen für das Weihnachtsgeschäft zu bedienen. Erwarteter Mehrumsatz: ca. 6.000 €. Der Kredit wäre nach Abverkauf binnen 6 Monaten getilgt.“
Zack – klingt professionell, konkret und glaubwürdig.
Solche Begründungen haben mir schon mehrmals den Zuschlag gebracht.
5. Kleine Summe, kurze Laufzeit: Realistisch statt größenwahnsinnig 💡
Gerade bei schwächerer Bonität gilt:
Frag lieber weniger an – und zahl zuverlässig zurück. Dann gibt’s später fast automatisch mehr.
Ich hab mit einem Kredit über 3.000 € angefangen – obwohl ich theoretisch mehr gebraucht hätte.
Ergebnis: Ich hab den Kredit in 5 Monaten getilgt und danach ein neues Angebot über 8.000 € bekommen – ohne neue Prüfung.
6. Bonus: Alternative Nachweise liefern (wenn’s eng wird) 📎
Wenn du merkst, dass du nicht alle Unterlagen hast, kannst du bei manchen Anbietern auch andere Nachweise liefern, z. B.:
- Verbindliche Aufträge oder Angebotsbestätigungen
- Umsatzübersichten aus Online-Shops oder Buchhaltungstools
- Kontoauszüge aus Zahlungsanbietern (z. B. PayPal, Stripe, Shopify)
Je mehr du zeigst, dass du Umsatz machst oder im Anmarsch hast – desto besser.
Vorbereitung schlägt Score 🧠
Ich hab gelernt: Nicht die Schufa entscheidet – sondern wie gut du vorbereitet bist.
Wenn du dem Anbieter oder dem Investor ein rundes Bild gibst – mit Klarheit, Zahlen und einem Ziel – hast du auch mit mittelmäßiger Bonität eine echte Chance.
Seitdem ich diese Schritte nutze, hab ich keine Angst mehr vor Kreditanträgen. Im Gegenteil: Ich geh jetzt selbstbewusst rein – und hab schon mehrfach den Zuschlag bekommen.
Wenn du willst, zeige ich dir im nächsten Artikel eine Übersicht der besten Kreditplattformen 2025 für Selbstständige – mit echten Stärken und Schwächen aus der Praxis.
Oder lieber etwas Spezielles wie: „So überzeugst du Investoren bei auxmoney mit deinem Profiltext“?