Ich hatte mal einen Kredit über 5.000 €.
Geplant waren damit Website-Relaunch, Ads, zwei Freelancer.
Klang super. Lief auch gut an – aber dann:
Ein Großkunde zahlte nicht.
Ein Projekt platzte.
Ein anderer Kunde wollte „erst nächstes Quartal starten“.
Und plötzlich stand ich da – mit drei laufenden Raten à 610 € und einem Konto kurz vor Null.
Ich teile heute meinen persönlichen 5-Stufen-Plan, wie ich aus der Schieflage rausgekommen bin – ohne Mahnbescheid, ohne Schufa-Eintrag, ohne Panikattacke.
1. Sofort: Ehrliche Bestandsaufnahme machen 📊
Bevor du irgendwas unternimmst: Überblick schaffen.
✅ Was kommt in den nächsten 4 Wochen rein – sicher?
✅ Welche Ausgaben sind fix – Kreditrate, Miete, Versicherungen?
✅ Gibt’s noch Zahlungsziele oder Puffer irgendwo?
Ich habe mir damals ein Sheet aufgesetzt mit:
| Einnahmen | Fällig am | Sicher? |
|---|---|---|
| Rechnung Kunde A | 15.01. | ❌ |
| Etsy-Shop | täglich | ✅ |
| Rücklagen Konto | sofort | ✅ |
➡️ Fazit: Ich konnte zwei Raten decken – wenn ich jetzt handle.
2. Den Kreditgeber sofort kontaktieren ☎️
Klingt banal – aber ich hab’s zu spät gemacht. Und das war ein Fehler.
iwoca zum Beispiel reagiert mega fair, wenn man rechtzeitig Bescheid sagt.
Ich hab angerufen und erklärt:
„Ich hab aktuell eine temporäre Lücke – kann ich die Rate um 7 Tage verschieben oder aufsplitten?“
Antwort:
Ja – ohne Mahnung, ohne Eintrag, ohne Stress.
📌 Wichtig:
Frühzeitig melden – nicht erst am Fälligkeitstag. Und ehrlich bleiben.
3. Einnahmen kurzfristig pushen (auch mit unkonventionellen Mitteln) 💥
Ich hab sofort reagiert:
- Alte Kunden angeschrieben mit Mini-Angebot („Quick Fix für 99 €“)
- Etsy-Shop beworben mit Rabattaktion
- Kleinprojekt über Fiverr angenommen
- Eine Domain verkauft, die eh nur rumlag
Ergebnis: Innerhalb von 10 Tagen 890 € reingekriegt.
➡️ Reichte für Rate + etwas Luft.
📌 Denk nicht „groß“ – sondern schnell & klein & direkt umsetzbar.
4. Fixkosten radikal prüfen – aber smart ✂️
Ich hab mir ALLE Abos, Tools und Verträge angeschaut:
- LinkedIn Premium? Kündigung
- Adobe Abo? Kurz pausiert
- Coworking-Space? Auf Homeoffice umgestellt
- Spotify Business Account? Privat reicht
So hab ich knapp 280 € monatlich eingespart – sofort.
📌 Sparen ist kein Zeichen von Schwäche – sondern von Fokus.
5. Danach: Rückzahlung anpassen oder planmäßig fortsetzen 🔁
Als der Engpass vorbei war, hab ich bei iwoca Folgendes gemacht:
✅ Eine kleine Sondertilgung geleistet
✅ Gleichzeitig die Laufzeit um 1 Monat verlängert
✅ Neue Rückzahlungsrate = 90 € niedriger
Das hat mir neuen Spielraum gegeben – und gleichzeitig Vertrauen beim Anbieter gestärkt.
Wenn’s eng wird, heißt das nicht, dass alles vorbei ist 🔄
Früher dachte ich: Wenn ich eine Rate nicht zahlen kann, ist alles ruiniert.
Heute weiß ich: Es gibt Wege. Du musst nur früh, ehrlich und strategisch handeln.
Denn:
Kreditgeber wollen keine Insolvenz – sie wollen Rückzahlung.
Wenn du zeigst, dass du verantwortungsvoll bist, bekommst du fast immer Luft zum Atmen.
Mein Notfall-Toolkit (was ich heute immer parat habe) 🧰
✅ Liquiditätsplan (Excel)
✅ Kontaktliste mit Ansprechpartnern bei iwoca, auxmoney etc.
✅ Liste mit Mini-Angeboten für schnelle Aufträge
✅ Rücklagen für 2 Raten (mindestens)
✅ Psychotrick: „Ich hab schon Schlimmeres geschafft“–Zettel überm Monitor 😅
Wenn du willst, schreibe ich im nächsten Artikel eine Vorlage für einen Kredit-Nutzungsplan, den du VOR Vertragsabschluss erstellen kannst – inklusive Budget, ROI-Prognose und Risikoszenarien.
Oder lieber etwas Emotionales: „Warum mir meine größte Niederlage mehr gebracht hat als jeder Gewinn“?