Gründen ist geil – aber teuer. Sorry, dass ich’s so direkt sag. Aber wenn du selbst gerade frisch in die Selbstständigkeit gestartet bist, weißt du bestimmt, was ich meine.
Kaum hast du dein Gewerbe angemeldet, flattern auch schon die ersten Rechnungen rein. Miete fürs Büro, Webseite, Material, vielleicht erste Mitarbeiter oder Freelancer… und bis die Einnahmen regelmäßig sprudeln – dauert’s halt.
Genau in dieser Phase kann ein Betriebsmittelkredit für Gründer echt Gold wert sein. Aber – und das musste ich auch erstmal schmerzhaft lernen – es gibt dabei einiges zu beachten. Deshalb möchte ich dir heute mal meine persönlichen Erfahrungen, Tipps und auch ein paar echte Stolperfallen mitgeben.
Betriebsmittelkredit für Gründer – Was ist überhaupt möglich?
Viele denken ja: „Ach, als Gründer krieg ich eh keinen Kredit.“
Das stimmt so aber nicht ganz.
Klar, Banken sind oft vorsichtiger bei Neugründern, weil eben noch keine langen Bilanzen oder Umsätze vorliegen. Aber es gibt spezielle Gründerkredite und eben auch Betriebsmittelkredite, die speziell auf junge Unternehmen ausgelegt sind.
Wichtig dabei: → Es gibt Unterschiede zwischen klassischen Bankkrediten, KfW-Förderkrediten und modernen Fintech-Lösungen.
Und genau diese Unterschiede muss man kennen.
Was wollen Banken oder Kreditgeber eigentlich von dir wissen?
Das hier ist mir echt aufgefallen: Wenn du als Gründer einen Betriebsmittelkredit beantragst, kommt es oft weniger auf Sicherheiten an – sondern vielmehr auf deine Vorbereitung.
Folgende Dinge solltest du auf jeden Fall parat haben:
- Einen Businessplan (nicht 50 Seiten, aber klar & realistisch)
- Eine Umsatzplanung für die nächsten 12 Monate
- Einen Liquiditätsplan (also wann kommt Geld rein, wann geht’s raus)
- Deine persönlichen wirtschaftlichen Verhältnisse (Schufa, private Einnahmen-Ausgaben)
Und ja… manche Anbieter schauen sich auch deine privaten Rücklagen an. Gerade, wenn du Einzelunternehmer bist.
Welche Kreditarten sind für Gründer interessant?
Ich habe mich damals durch echt viele Angebote gewühlt. Hier mal die wichtigsten Varianten, die ich gefunden habe:
1. KfW-Gründerkredit
Die KfW bietet spezielle Kredite für Gründer an – mit oft sehr niedrigen Zinsen und langen Laufzeiten. Aber: Ohne Hausbank läuft da nix. Und die Bearbeitung dauert manchmal ewig.
2. Betriebsmittelkredit über die Hausbank
Hier brauchst du wirklich gute Vorbereitung. Vorteil: Zinsen meist deutlich günstiger als bei Fintechs. Nachteil: Oft Sicherheiten verlangt.
3. Fintech & Online-Anbieter
Zum Beispiel iwoca, auxmoney, Kapilendo oder Funding Circle. Vorteil: Schnelle Bearbeitung, auch bei Gründern möglich. Nachteil: Höhere Zinsen.
4. Mikrokredite
Gerade für ganz kleine Summen (z.B. 5.000 bis 25.000 Euro) gibt es Mikrokredit-Programme – teilweise auch mit staatlicher Unterstützung.
Meine persönliche Erfahrung als Gründer
Ich hab tatsächlich beim Start damals einen kleinen Betriebsmittelkredit über einen Fintech-Anbieter genommen. Ging schnell, war aber teuer. Rückblickend hätte ich wahrscheinlich besser erst nen Mikrokredit versucht oder mehr über die KfW gemacht.
Aber in dem Moment war Schnelligkeit wichtiger als alles andere. Ohne den Kredit hätte ich meine erste größere Warenlieferung nicht finanzieren können.
Heute – mit etwas mehr Erfahrung – würde ich anders rangehen.
Achtung: Diese Fehler solltest du vermeiden!
Hier noch ein paar echte Stolperfallen aus meiner Gründerzeit:
- Kredit aufnehmen ohne Plan – ganz schlecht!
- Rückzahlungsrate zu hoch gewählt – das killt schnell deine Liquidität.
- Anbieter nicht verglichen – riesige Unterschiede bei Zinsen und Gebühren!
- Tilgung vergessen einzuplanen – Rückzahlung kommt oft schneller als gedacht.
- Komplett auf Umsatzwachstum spekulieren – lieber vorsichtig kalkulieren.
Betriebsmittelkredit für Gründer – Chance oder Risiko?
Beides.
Ein Betriebsmittelkredit kann dich als Gründer richtig voranbringen – wenn du ihn clever einsetzt. Aber ohne Planung, ohne Überblick über deine Finanzen oder einfach nur „aus dem Bauch raus“ solltest du es lieber lassen.
Mein Tipp: Rechne dir alles ganz genau durch. Hol dir vielleicht sogar Hilfe von einem Steuerberater oder Gründercoach. Und vergleiche unbedingt verschiedene Anbieter!
Falls du Fragen hast oder selbst gerade in der Gründungsphase steckst – schreib mir super gerne. Ich bin echt gespannt auf deine Erfahrungen und tausche mich immer gern mit anderen Gründern aus.
Bleib mutig – aber bitte auch vernünftig!
Dein Alex