Als ich meinen ersten Betriebsmittelkredit beantragt hab, war ich ehrlich gesagt ziemlich überfordert. Nicht, weil es keine Infos gibt – sondern weil’s einfach zu viele Infos gibt. Jeder Anbieter will was anderes, auf jeder Website steht was anderes und dann kommen noch Begriffe wie BWA, Liquiditätsnachweis und Sicherheiten dazu… uff 😅
Deshalb hab ich mir gedacht: Ich schreib mal einen richtig klaren, ehrlichen Guide, wie du dich als Selbstständiger oder Unternehmer am besten auf einen Betriebsmittelkredit vorbereitest. Denn Vorbereitung ist echt die halbe Miete.
Warum Vorbereitung beim Betriebsmittelkredit so entscheidend ist
Ich hab ziemlich schnell gemerkt: Wer vorbereitet ist, bekommt schneller eine Zusage – und oft auch bessere Konditionen. Die Anbieter sehen sofort: Der oder die weiß, was sie tun. Und das wirkt sich direkt positiv auf die Entscheidung aus.
Außerdem sparst du dir jede Menge Stress, wenn du alle Unterlagen schon griffbereit hast. Gerade bei Online-Plattformen wie iwoca oder auxmoney kannst du die Sachen direkt hochladen – und musst nicht erst tagelang nach irgendwas suchen. Zeit ist Geld, gerade bei kurzfristigem Kapitalbedarf!
Welche Unterlagen wirklich wichtig sind 📑
Hier kommt meine persönliche Checkliste – basierend auf meinen Erfahrungen mit verschiedenen Anbietern. Nicht jeder braucht alles, aber mit diesen Dingen bist du auf der sicheren Seite:
1. Aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA)
Die meisten Kreditanbieter schauen sich deine BWA an, um einen Überblick über deinen Umsatz und deine Kosten zu bekommen. Wenn du keine BWA hast (weil du z. B. noch relativ klein bist), reicht bei manchen auch die Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR).
2. Kontoauszüge der letzten 3–6 Monate
Damit wird geprüft, wie regelmäßig Geld rein- und rausgeht. Achte darauf, dass du möglichst keine Rücklastschriften oder Überziehungen drauf hast.
3. Einnahmen-Überschuss-Rechnung (falls keine BWA vorliegt)
Gerade bei Freiberuflern ist das oft der Standard. Auch hier zählt: Sauber führen, nachvollziehbare Einträge, keine wilden Buchungen.
4. Gewerbeanmeldung oder Nachweis über freiberufliche Tätigkeit
Je nach Anbieter musst du belegen, dass du überhaupt selbstständig bist. Bei Kapitalgesellschaften (GmbH, UG) wird oft auch ein Handelsregisterauszug verlangt.
5. Steuerbescheid(e)
Nicht immer nötig – aber manche Anbieter wollen auch sehen, wie deine steuerliche Situation aussieht.
Tipp von mir: Ich hab mir einen separaten Ordner auf dem Desktop gemacht mit allen Dokumenten als PDF. Spart Zeit und Nerven – und du hast alles schnell zur Hand, falls doch nochmal was nachgefordert wird.
Was du sonst noch vorbereiten solltest
Was viele unterschätzen: Auch wenn der Antrag online läuft, deine Bonität zählt. Und die hängt nicht nur von Umsätzen ab, sondern auch von deinem Verhalten:
- Keine offenen Mahnungen oder Inkassofälle
- Positive Schufa (nicht zwingend makellos, aber ohne harte Negativeinträge)
- Regelmäßige Einkünfte (nicht alles auf einmal, dann wieder monatelang nix)
Ich hab mir übrigens auch einen kurzen Businessplan geschrieben – so ein Einseiter, wo ich erkläre, wofür ich das Geld brauche, wie die Rückzahlung aussieht und wo mein Geschäft aktuell steht. Das hat bei einem Anbieter echt Eindruck gemacht.
Mein erster Fehler: Zu spät gestartet 😬
Beim ersten Mal war mein Konto schon fast leer, als ich den Kredit beantragt habe. Riesenfehler. Die Anbieter sehen dann: „Ah okay, der braucht das Geld dringend – da ist wohl was im Argen.“ Und das wirkt sich negativ auf die Konditionen aus oder führt sogar zur Ablehnung.
Besser: Rechtzeitig planen. Wenn du weißt, dass in zwei Monaten eine größere Ausgabe ansteht – dann fang jetzt an mit der Vorbereitung. So bist du in der besseren Verhandlungsposition.
Was die Anbieter sonst noch checken (und was du beeinflussen kannst)
Viele Plattformen prüfen neben deinen Unterlagen auch dein Zahlungsverhalten – also wie du mit deinen Finanzen umgehst. Hier kannst du punkten mit:
- Soliden Rücklagen (wenn möglich)
- Stetig wachsenden Umsätzen
- Professioneller Online-Präsenz (Webseite, Impressum, Bewertungen)
- Sauberem Zahlungsverhalten gegenüber Lieferanten
Ich weiß, das klingt viel – aber am Ende geht’s darum: Die wollen sehen, dass du dein Business im Griff hast. Dann steigt auch das Vertrauen in deine Rückzahlungsfähigkeit.
Mein Fazit: Gute Vorbereitung macht den Unterschied 💡
Heute bereite ich mich ganz anders auf Betriebsmittelkredite vor als noch vor ein paar Jahren. Ich hab gelernt, dass Ordnung, Transparenz und Klarheit nicht nur mir helfen – sondern auch den Anbietern.
Wenn du also das nächste Mal Liquidität brauchst, dann geh nicht „einfach mal auf gut Glück“ ins Antragsformular. Nimm dir ein paar Stunden, um alles vorzubereiten. Glaub mir: Es zahlt sich aus.
Ich hoffe, mein Erfahrungsbericht hilft dir bei deinem nächsten Kreditantrag. Wenn du Fragen hast – schreib gern in die Kommentare (vielleicht richte ich bald ein kleines Forum auf dem Blog ein – hättest du Bock drauf?). 🙌
Bis bald und viel Erfolg mit deinem Business!