Ich geb’s gleich zu: Auch ich hatte mal einen negativen Schufa-Eintrag. Nix Dramatisches – war damals nur eine vergessene Handyrechnung, die mir ein Inkassobüro eingebrockt hat. Trotzdem: Der Eintrag war da. Und plötzlich war ich nicht mehr kreditwürdig – zumindest bei der Hausbank.
Das war der Moment, wo ich angefangen habe zu suchen: Gibt es einen Betriebsmittelkredit trotz negativer Schufa?
Und ja – es gibt Möglichkeiten. Aber du musst wissen, worauf du dich einlässt.
Die Realität: Banken sagen meistens Nein
Wenn du zu deiner Hausbank gehst und einen Kredit für dein Geschäft beantragst, dann ist die Schufa fast immer ein KO-Kriterium. Besonders, wenn der Eintrag noch aktuell oder „hart“ ist. Für die Bank ist das ein Zeichen: „Der hat sein Zeug nicht im Griff.“
Ich hab’s trotzdem versucht – Ergebnis: Absage. Keine Diskussion, keine zweite Chance. Einfach nur: „Tut uns leid, aufgrund der Bonitätsauskunft können wir den Kreditwunsch nicht erfüllen.“
Online-Anbieter: Flexibler, aber auch teurer
Zum Glück gibt’s mittlerweile Online-Plattformen, die etwas anders ticken. Anbieter wie auxmoney, iwoca, smava oder auch spezialisierte Kreditvermittler wie Kreditvermittlungen für Selbstständige schauen nicht nur auf die Schufa, sondern auch auf:
- deine aktuellen Einnahmen
- den Kontoverlauf der letzten Monate
- wie sich dein Geschäft entwickelt
- und: deine persönliche Selbstauskunft
Und genau da lag mein Vorteil: Ich konnte zeigen, dass mein Business läuft – trotz Schufa-Eintrag. Mein Konto war regelmäßig im Plus, meine Umsätze stabil. Und iwoca zum Beispiel hat mir trotzdem einen Kredit angeboten – zu einem etwas höheren Zinssatz, klar, aber immerhin.
Was du bei negativer Schufa trotzdem tun kannst ✅
Ich hab aus dem Ganzen ein paar wichtige Lektionen gezogen, die ich dir hier gerne weitergebe:
1. Transparenz ist besser als Verstecken.
Sag offen, was Sache ist. Im digitalen Antrag kannst du oft freiwillige Angaben machen – nutz das! Erklär die Ursache des Schufa-Eintrags. Wenn’s eine einmalige Sache war, zeig Reue und zeig, dass du’s im Griff hast.
2. Zeig deinen Kontoverlauf.
Kontoauszüge sagen oft mehr als ein Schufa-Score. Anbieter wie iwoca oder auch Bonify-basierten Plattformen schauen stark auf dein tatsächliches Zahlungsverhalten.
3. Achte auf deine Einnahmen.
Selbst wenn dein Schufa-Score mies ist – wenn du regelmäßig Einnahmen generierst, bist du trotzdem kreditwürdig. Vielleicht nicht bei der Sparkasse, aber bei einem Online-Anbieter durchaus.
4. Klein anfangen.
Ein Anbieter wollte mir nur 3.000 Euro geben – bei 8.000 Euro Anfrage. Ich hab angenommen. Warum? Weil ich damit Vertrauen aufbauen konnte. Den Kredit hab ich in 4 Monaten zurückgezahlt – danach war ein höherer Betrag problemlos möglich.
Achtung vor unseriösen Angeboten 😡
Ich muss ehrlich warnen: Im Internet wimmelt’s nur so von dubiosen „Kredit trotz Schufa“-Angeboten. Manche Seiten verlangen Vorkosten, manche versprechen Kredite ohne jegliche Prüfung – und am Ende kriegst du nix außer Ärger.
Meine Faustregel:
Wenn jemand Geld VORHER haben will – Finger weg.
Wenn es zu schön klingt, um wahr zu sein – Finger weg.
Wenn kein klarer Anbieter im Impressum steht – Finger weg.
Ich hab einmal fast 120 € für eine angebliche „Bonitätsanalyse“ bezahlt – kam nie was bei rum. Lehrgeld.
Fazit: Ja, Betriebsmittelkredite trotz Schufa sind möglich – aber mit Köpfchen
Ich bin froh, dass ich nicht aufgegeben habe. Mein Betriebsmittelkredit hat mir damals echt den Hintern gerettet – obwohl meine Schufa nicht top war. Aber: Ich hab’s ehrlich gemacht, gut vorbereitet, und mit gesundem Menschenverstand an die Sache rangegangen.
Heute ist mein Score übrigens wieder sauber. Weil ich gelernt hab, wie man besser mit Zahlungszielen, Mahnungen und Verträgen umgeht. Und weil ich meine Kredite pünktlich zurückgezahlt hab – das zählt.
Wenn du dich in einer ähnlichen Situation befindest – gib nicht auf. Es gibt Wege. Und ich begleite dich hier auf dem Blog dabei, Stück für Stück. Ehrlich, direkt und aus der Praxis. 😎
Bis zum nächsten Beitrag!