Ratgeber

Eine Schlussrechnung kann geschrieben sein, und trotzdem ist der Betrag noch nicht auf dem Geschäftskonto. Bei Werkleistungen trenne ich deshalb drei Dinge: den Leistungsstand, die Abnahme und den tatsächlichen Zahlungseingang. Für meinen Wochenplan zählt der Rechnungsbetrag nicht so, als wäre er bereits verfügbare Liquidität. Die Abnahme ist für die Fälligkeit wichtig § 641 BGB bestimmt […]

Wenn ein Bauunternehmen vereinbarte Arbeiten vorfinanziert, kann zwischen Leistung und Geldfluss eine empfindliche Lücke entstehen. Ein Betriebsmittelkredit ist nicht immer der erste Prüfpunkt: Bei bestimmten Bauverträgen kann der Unternehmer nach § 650f BGB eine Sicherheit für noch nicht bezahlte Vergütung verlangen. Das ist keine automatische Sofortzahlung und ersetzt keine saubere Liquiditätsplanung, kann aber die Absicherung […]

Im Dezember buche ich eine Lieferantenzahlung nicht einfach mit dem Gedanken „ist online raus, also kommt sie heute an“. Rund um Weihnachten und den Jahreswechsel liegen Wochenenden, TARGET-Schließtage und bankeigene Annahmeschlusszeiten nah beieinander. Für meinen Liquiditätsplan trenne ich deshalb den Auftrag, die Ausführung und den bestätigten Zahlungseingang. Die Banktage Ende 2026 im Kalender markieren Der […]

Ein Auftrag ist greifbar, ein Förderantrag gestellt, aber das Geld ist noch nicht bewilligt oder ausgezahlt. In dieser Lücke kann die Liquidität knapp werden. Ich behandle einen beantragten Zuschuss deshalb nicht wie verfügbares Kontoguthaben und plane eine mögliche Zwischenfinanzierung getrennt vom Förderverfahren. Zuerst prüfe ich die Förderbedingungen Bevor ich einen Auftrag vergebe oder mit dem […]

Ein Lieferant bittet um eine Anzahlung, bevor er die Ware versendet oder mit der Fertigung beginnt. Ich behandle diese Vorkasse nicht als bloßen Überweisungsauftrag. Für den Betrieb entsteht eine Vorleistung: Geld verlässt das Konto, während Lieferung, Weiterverarbeitung oder ein späterer Kundeneingang noch ausstehen können. Ein Betriebsmittelkredit kann eine solche zeitliche Lücke überbrücken. Er ändert aber […]

Seit gestern ist Halloween vorbei, und viele Händler sortieren schon die nächsten Saisonbestellungen. Gerade bei Geschenkartikeln, Dekoration, Lebensmitteln oder Spielwaren liegen Einkauf und Verkauf zeitlich weit auseinander: Ware muss bezahlt, geliefert und vielleicht erst Wochen später verkauft werden. Ich würde deshalb die Finanzierung fürs Weihnachtsgeschäft 2026 nicht aus dem erhofften Umsatz ableiten, sondern aus dem […]