Warenlager leer? Meine ehrlichen Iwoca Erfahrungen als Online-Händler (Amazon FBA & Shop)
Es ist wieder soweit. Der Kalender zeigt September, und während draußen die letzten Sonnenstrahlen den Sommer verabschieden, bricht bei uns Online-Händlern der kalte Schweiß aus. Warum? Weil Q4 vor der Tür steht. Black Friday, Cyber Monday, Weihnachten. Die Zeit, in der wir 40 bis 50 Prozent unseres Jahresumsatzes machen.
Ich bin Alex, und wenn du auch im E-Commerce unterwegs bist – egal ob mit eigenem Shopify-Store oder als Amazon FBA Seller – dann kennst du dieses eine, verdammte Problem: Du musst Ware kaufen, bevor du sie verkaufst.
Liquidität ist König. Aber was, wenn der König gerade nackt ist, weil das ganze Geld in der letzten Container-Lieferung aus Asien steckt, die noch auf dem Zollhof in Hamburg gammelt? Genau so ging es mir vor kurzem. Ich brauchte dringend Kapital für den Nachschub, aber mein Cashflow sagte „Nein“. Meine Erfahrung mit der Hausbank kennt ihr ja vielleicht aus anderen Artikeln: Viel Papier, lange Gesichter und Bearbeitungszeiten, die im E-Commerce tödlich sind.
Deshalb habe ich mir diesmal Iwoca vorgenommen. Ein Fintech, das verspricht, genau dieses Problem zu lösen. Ob das wirklich so „easy“ ist wie in der Werbung oder ob da ein Haken ist, erzähl ich euch jetzt mal ganz detailliert.
Das Dilemma: Warum Banken unseren Warenbestand hassen
Man muss es einfach mal so sagen: Klassische Bankberater verstehen unser Business oft nicht. Du gehst hin und sagst: „Hey, ich hab hier Lagerbestand im Wert von 50.000 Euro, das verkauft sich garantiert!“ Der Bankberater sieht aber nur: Kein Anlagevermögen, keine Maschinen, keine Immobilien. Für die ist unser Warenlager Risiko pur.
Dazu kommt die Geschwindigkeit. Wenn mein Lieferant sagt, er hat noch 500 Einheiten von meinem Bestseller da, dann muss ich heute überweisen. Nicht in drei Wochen, wenn der Kreditausschuss getagt hat.
Der erste Kontakt mit Iwoca: Digitaler Striptease?
Iwoca wirbt ja damit, dass sie Kredite für Selbstständige und kleine Firmen super schnell abwickeln. „Flexi-Kredit“ nennen die das. Klang für mich erstmal wie ein Dispo für Firmen.
Die Anmeldung lief komplett online. Und hier wurde es interessant (und für den ein oder anderen vielleicht gruselig): Du lädst da keine BWA hoch, die drei Monate alt ist.
Du verknüpfst deine Konten.
Ja, richtig gelesen. Ich habe mein Geschäftskonto und – das war für mich neu – meinen Amazon Seller Account direkt mit Iwoca verknüpft via Schnittstelle.
Warum macht man das?
Weil deren Algorithmus so in Echtzeit sieht, was in meinem Laden abgeht. Die sehen nicht nur, was reinkommt, sondern auch Retourenquoten, Umsatztrends und Kundenbewertungen. Das ist eigentlich genial, denn endlich werde ich nach meiner aktuellen Performance bewertet und nicht nach dem Steuerbescheid von vor zwei Jahren, wo ich vielleicht noch Miese gemacht hab weil ich investiert habe.
Trotzdem, man muss schon bereit sein, die Hosen runterzulassen datentechnisch. Wer da paranoid ist, ist hier falsch.
Die Entscheidung: Schneller als mein Espresso
Ich hatte die Verknüpfung gemacht, ein paar Basisdaten eingegeben und mir dann erst mal einen Kaffee geholt. Ungelogen: Als ich zurück am Schreibtisch war, hatte ich schon eine vorläufige Entscheidung. Okay, ganz so schnell ging die finale Freigabe dann doch nicht, aber noch am selben Nachmittag rief mich ein Account Manager (ein echter Mensch!) an.
Der wollte kurz wissen, wofür ich das Geld brauche. „Warenvorfinanzierung fürs Weihnachtsgeschäft“, sagte ich. Er fragte noch kurz zwei Dinge zu meinem Geschäftsmodell und das wars.
Kein Businessplan schreiben. Kein Anzug tragen.
Das Angebot kam per Mail: 20.000 Euro Kreditlinie.
Die Zinsen? Tja, jetzt müssen wir mal Butter bei die Fische geben.
Die Kosten: Autsch, aber…
Machen wir uns nichts vor. Iwoca ist kein Schnäppchen. Wir reden hier nicht von den 2-3%, die man vielleicht bei der KfW bekommt (wenn man sie denn bekommt). Die Zinsen bei Iwoca werden monatlich berechnet. Das können, je nach Bonität, schon mal 1% bis 2% pro Monat sein. Aufs Jahr hochgerechnet ist das saftig.
ABER – und das ist das große Aber:
Das Modell ist gar nicht darauf ausgelegt, dass du das Geld fünf Jahre lang behältst. Es ist ein kurzfristiger Booster.
Ich habe die 20.000 Euro genommen, Ware gekauft, die Ware innerhalb von 3 Monaten verkauft und den Kredit sofort wieder komplett getilgt.
Und das ist das Coole: Es gibt keine Vorfälligkeitsentschädigung. Du zahlst Zinsen nur für die Tage, an denen du das Geld hast. Wenn du nach 2 Wochen alles zurückzahlst, kostet es dich fast nichts.
Für mich als Händler ist das eine einfache Rechnung:
Wenn ich durch die Ware 10.000 Euro Gewinn mache, zahle ich gerne 500 Euro Zinsen an Iwoca. Ohne das Geld hätte ich 0 Euro Gewinn gemacht.
Man muss es also als Einkaufskosten sehen, nicht als klassischen Ratenkredit.
Mein Fazit: Rettungsanker oder Kostenfalle?
Für wen ist das nun was?
Wenn du einen langfristigen Kredit brauchst, um dein Büro neu einzurichten oder ein Firmenauto zu kaufen: Finger weg. Viel zu teuer auf Dauer. Geht da lieber zur Sparkasse oder Volksbank und bringt Geduld mit.
Aber für uns Online-Händler, Dropshipper und Amazon Seller, die einfach nur schnell Liquidität brauchen um Warenspitzen abzufangen, ist Iwoca meiner Meinung nach derzeit fast konkurrenzlos.
Die Geschwindigkeit ist brachial gut. Das Geld war am nächsten Morgen auf dem Konto. Mein Lieferant wurde bezahlt, die Ware kam rechtzeitig, und Q4 war gerettet.
Es fühlt sich einfach moderner an. Eher wie ein Tool, das man nutzt, und nicht wie ein Bittgang zur Bank. Man muss nur diszipliniert genug sein, das Geld auch wirklich schnell wieder zurückzuführen, sobald die Umsätze reinkommen.
Habt ihr auch schonmal Fintechs genutzt, um Ware vorzufinanzieren oder schwört ihr auf den klassischen Kontokorrent bei der Hausbank? Schreibt mir mal eure Erfahrungen unten rein, bin gespannt ob es bei euch auch so reibungslos lief.