Wenn du selbstständig bist, kennst du das bestimmt: Im Sommer brummt das Geschäft – im Januar ist Funkstille.
Oder du bist in einer Branche unterwegs, in der es vor Weihnachten kracht – und danach erstmal tote Hose herrscht.
So ging’s mir auch. Und hätte ich damals nicht einen Betriebsmittelkredit genutzt, hätte ich ein paar harte Monate nicht überstanden.
Heute zeig ich dir, wie du saisonale Schwankungen mit einem Betriebsmittelkredit abfedern kannst – ohne Stress, ohne Panik, sondern mit Plan.
Mein persönliches Winterloch – und wie ich (fast) reingerutscht bin 😬
Ich bin im Herbst 2022 noch auf einer echten Erfolgswelle geschwommen:
Drei neue Kunden, volle Auftragsbücher, gutes Geld auf dem Konto. Ich dachte: Läuft!
Aber dann kam der Januar. Und mit ihm: Ruhe. Keine neuen Aufträge. Rechnungen offen. Fixkosten trotzdem da.
Ich hab in dem Moment zum Glück schnell reagiert und bei iwoca einen flexiblen Betriebsmittelkredit über 4.000 € beantragt. Innerhalb von 48 Stunden war das Geld auf meinem Konto – und ich konnte durchatmen.
Warum saisonale Schwankungen nicht das Problem sind – aber fehlende Planung schon
Das Problem ist nicht der Umsatzrückgang an sich – das ist in vielen Branchen ganz normal.
Das Problem ist, wenn du keine Reserven hast, um diese Phase zu überbrücken.
Ein Betriebsmittelkredit ist da wie ein Sicherheitsgurt: Du hoffst, ihn nicht zu brauchen – aber wenn’s kracht, bist du froh, dass er da ist.
So nutze ich meinen Kredit als saisonalen Puffer 🧠
Ich hab mittlerweile ein System entwickelt, mit dem ich saisonale Schwankungen locker auffange – ohne jedes Jahr dieselbe Panik durchzumachen:
1. Umsatzplan aufstellen 📈
Ich tracke Monat für Monat, wie viel ich realistisch verdiene – basierend auf den letzten zwei Jahren.
So weiß ich, wann die „schwachen Monate“ kommen – und wie viel Puffer ich brauche.
2. Kreditbedarf berechnen 💡
Ich rechne nicht, wie viel ich maximal kriegen könnte – sondern was ich wirklich brauche.
Meist reichen 3.000 bis 5.000 €, um zwei bis drei ruhige Monate zu überbrücken.
3. Flexiblen Kredit wählen ✅
Ich nutze Anbieter wie iwoca oder Funding Circle, bei denen ich die Summe auch teilweise abrufen oder vorzeitig tilgen kann.
4. Kreditlaufzeit an die Schwächephase anpassen 📅
Ich nehm z. B. im Dezember einen Kredit mit 6 Monaten Laufzeit – sodass ich ihn im Sommer, wenn wieder mehr reinkommt, entspannt tilgen kann.
Alternative: Kreditrahmen als Reserve statt Sofortauszahlung
Ich hab mittlerweile bei einem Anbieter einen Kreditrahmen eingerichtet, den ich nur bei Bedarf nutze – ähnlich wie ein Kontokorrentkredit, aber ohne dauerhafte Überziehungszinsen.
Das ist perfekt für alle, die nicht sicher wissen, ob sie das Geld wirklich brauchen – aber trotzdem nachts ruhig schlafen wollen.
Mein Fazit: Ein geplanter Kredit ist besser als spontaner Stress ✅
Ich weiß: Kredit klingt für viele Selbstständige erstmal wie „letzte Option“.
Aber ich sehe es inzwischen als Teil meines Finanzmanagements.
Nicht, um Löcher zu stopfen – sondern um meine Arbeit konstant zu machen, ohne im Januar Existenzängste zu schieben.
Wenn du mit saisonalen Schwankungen kämpfst: Rechne sie ein.
Plan sie ein. Und nutz den Kredit als Brücke – nicht als Krücke.