Was passiert, wenn der Betriebsmittelkredit plötzlich gekündigt wird
Es war ein ganz normaler Dienstag. Keine Krise, kein Drama, keine roten Zahlen.
Bis mein Telefon klingelte.
„Herr … wir müssen über Ihren Kreditrahmen sprechen.“
Dieser Satz klingt harmlos.
Er ist es nicht.
Wenn aus Spielraum plötzlich Druck wird
Ein Betriebsmittelkredit fühlt sich an wie Sicherheit.
Er ist da.
Er läuft.
Er gehört irgendwie zum Unternehmen.
Bis er es nicht mehr tut.
Banken haben Kündigungsrechte.
Gerade bei Kontokorrentlinien.
Und wenn sich Kennzahlen verschlechtern oder Sicherheiten neu bewertet werden, kann es schnell gehen.
Sehr schnell.
Die ersten Stunden danach
Was passiert im Kopf?
Rechnen.
Priorisieren.
Schieben.
Telefonieren.
Plötzlich ist Liquidität kein Planungsinstrument mehr, sondern ein Überlebensfaktor.
Welche Rechnungen sind kritisch?
Welche Zahlungen kann ich verhandeln?
Welche Kunden müssen schneller zahlen?
Und das alles unter Zeitdruck.
Warum Banken kündigen
Das ist der unangenehme Teil.
Banken kündigen selten aus Laune.
Meistens liegt es an:
- verschlechterten Kennzahlen
- sinkender Eigenkapitalquote
- dauerhaft hoher Auslastung des Kreditrahmens
- gebrochenen Covenants
- Markt- oder Branchenrisiken
Was für mich „eine Phase“ war, war für die Bank ein strukturelles Risiko.
Und Banken handeln präventiv.
Die eigentliche Gefahr
Die größte Gefahr ist nicht die Kündigung selbst. Es ist der Dominoeffekt. Wenn Lieferanten merken, dass Kreditlinien wackeln, reagieren sie vorsichtiger.
Wenn Gerüchte entstehen, wird Vertrauen brüchig.
Und Vertrauen ist im Geschäftsleben Kapital.
Eine Kreditkündigung ist deshalb nicht nur finanziell – sie ist reputativ.
Was ich daraus gelernt habe
Seitdem denke ich in Szenarien.
Was passiert, wenn mein Kredit morgen halbiert wird?
Wie schnell kann ich reagieren?
Welche Reserven habe ich außerhalb der Banklinie?
Ich halte heute:
- zusätzliche Liquidität vor
- alternative Finanzierungsquellen bereit
- Kennzahlen im Blick, bevor sie kritisch werden
Ein Betriebsmittelkredit ist kein Besitz.
Er ist eine Vereinbarung.
Und Vereinbarungen sind an Bedingungen geknüpft.
Die Kündigung eines Betriebsmittelkredits ist kein Weltuntergang. Aber sie ist ein Weckruf.
Sie zeigt brutal ehrlich, wie abhängig ein Unternehmen von externem Spielraum geworden ist.
Seit diesem Tag sehe ich Finanzierung nicht mehr als Sicherheit,
sondern als Verantwortung.
Und ich sorge dafür, dass ich nie wieder überrascht werde.