Ich sag’s dir ehrlich: Einen Kredit aufzunehmen fühlt sich oft gut an.
Geld ist da, du kannst handeln, Projekte anschieben. Aber dann kommen die Raten. Und mit ihnen manchmal auch der Druck.
Ich hab das selbst erlebt – einmal hab ich fast eine Rate verpennt (zum Glück rechtzeitig gemerkt). Seitdem hab ich ein System entwickelt, mit dem ich meine Rückzahlung total entspannt manage. Und genau das teile ich heute mit dir.
1. Leg dir direkt nach Auszahlung einen Rückzahlungsplan an 📅
Klingt banal, aber viele (ich auch!) denken erstmal nur: „Kommt schon irgendwie hin.“
Ich hab mir irgendwann angewöhnt, mir direkt nach Kreditauszahlung eine kleine Tabelle anzulegen:
- Wie hoch ist meine Rate?
- Wann ist die Fälligkeit?
- Was ist mein monatlicher Umsatz-Zielwert?
- Gibt’s Monate mit saisonalen Schwankungen?
Ich plane die Rate wie eine Fixausgabe – wie Miete oder Strom. Kein Verhandeln, kein „mal sehen“.
Das nimmt mir mental so viel Last, weil ich weiß: Es ist geregelt.
2. Trenne dein Kreditgeld vom restlichen Geschäftskonto 💳
Ich überweise mir die Kreditsumme immer auf ein zweites Unterkonto (bei mir bei der bunq Bank). So sehe ich sofort:
„Das ist Kredit – das ist mein echtes Geld.“
Das hilft enorm dabei, nicht zu viel auf einmal auszugeben oder das Geld zu verprassen.
Außerdem kannst du von dort aus ganz gezielt nur das bezahlen, was du geplant hast.
3. Plane immer 10 % Puffer ein 💼
Egal wie knapp dein Budget ist – ich plane bei jedem Kredit so, dass ich monatlich mindestens 10 % Puffer habe.
Also wenn die Rate 500 € ist, muss ich im Kopf 550 € einkalkulieren.
Warum? Weil irgendwas immer schiefgeht:
Kunde zahlt zu spät, ein Gerät geht kaputt, eine Rechnung ist höher als gedacht.
Dieser Mini-Puffer hat mir schon zigmal den Arsch gerettet.
4. Nutze gute Monate für Sondertilgungen – aber mit Köpfchen 💸
Ich hab das schon im Sondertilgungs-Artikel erklärt, aber es passt hier perfekt rein:
Wenn du mal einen überdurchschnittlich guten Monat hast – nutze ihn!
Zahl eine kleine Extra-Rate, verkürze deine Laufzeit oder senke deine Restschuld.
Aber Achtung:
Mach das nur, wenn du dein Notfallpolster nicht angreifst.
Lieber 300 Euro Sondertilgung und 1.000 Euro auf dem Konto, als 1.000 Euro Sondertilgung und danach Ebbe.
5. Kommuniziere rechtzeitig, wenn’s eng wird ☎️
Ich hatte mal einen Monat, in dem ein Großkunde einfach nicht gezahlt hat. Ich hätte die Rate noch stemmen können, aber es wäre verdammt eng geworden.
Also hab ich einfach dem Kreditgeber geschrieben – bei iwoca geht das zum Beispiel ganz easy übers Kundenportal.
Und siehe da:
Sie haben mir eine Woche Aufschub gegeben, ganz ohne Stress oder Eintrag.
Fazit: Wenn du rechtzeitig kommunizierst, sind viele Anbieter erstaunlich kulant – vor allem, wenn du bisher zuverlässig warst.
Mein Bonus-Tipp: Visualisiere deinen Fortschritt 📊
Ich hab mir mal ein Google Sheet gebastelt, wo ich nach jeder Rate den neuen Restbetrag eintrage. Klingt nerdig – aber es motiviert total!
Du siehst, wie die Schulden sichtbar weniger werden. Und du weißt: Ich hab das im Griff.
Fazit: Rückzahlung muss nicht stressig sein – mit Plan läuft’s ✌️
Ich hatte früher richtig Schiss vor Kreditraten. Heute sehe ich sie als Teil meines Finanzsystems – planbar, beherrschbar und sogar motivierend.
Denn: Wer sauber zurückzahlt, verbessert seine Bonität und kriegt beim nächsten Mal noch bessere Konditionen.
Also:
Plane schlau, trenne das Kreditgeld vom restlichen Umsatz, bleib flexibel und kommuniziere offen. Dann wird aus der Rückzahlung kein Problem – sondern ein Teil deines Erfolgswegs. 💪