Archiv der Kategorie: Mein Blog

Gerne, hier ist dein nächster ausführlicher und SEO-optimierter Blogartikel für https://www.betriebsmittelkredite.com – wieder aus Sicht von Alex, ehrlich, direkt und hilfreich für Selbstständige, die ihre Finanzen ernst nehmen (müssen 😉).

Wie viel Betriebsmittelkredit ist gesund? Meine ehrliche Einschätzung für Selbstständige

Als Selbstständiger denkt man bei Geld oft in zwei Richtungen: Zu viel ist gefährlich – zu wenig ist fatal.
Gerade beim Thema Betriebsmittelkredit ist das ein verdammt schmaler Grat.

Ich hab selbst mal den Fehler gemacht, zu viel auf einmal aufzunehmen – weil’s „ja gerade günstig war“ und „man ja nie weiß, wofür’s gut ist“. Und ich sag dir: Das hat mich mehr belastet als geholfen.
Deshalb will ich in diesem Beitrag ehrlich darüber sprechen, wie viel Betriebsmittelkredit überhaupt gesund ist, wann es kippt – und worauf du achten solltest, bevor du dich verschuldest.

Erstmal die brutale Wahrheit: Kredit ist kein Umsatz

Klingt logisch? Mag sein. Aber ich hab’s selbst erlebt – und bei vielen anderen auch gesehen:
Man kriegt 20.000 Euro überwiesen und denkt: „Läuft doch!“
Aber das ist kein Gewinn. Kein Umsatz. Kein Plus.

Das ist einfach nur: Schulden mit Rückgabegarantie.

Wenn du das nicht richtig einordnest, haut es dir deine Liquidität in drei Monaten wieder um die Ohren. Deshalb ist die erste Frage, die ich mir heute immer stelle:

Brauche ich das Geld wirklich – und wofür genau?

Mein persönlicher Richtwert: Monatsausgaben mal 2 bis 3

In meiner Erfahrung hat sich eine Faustregel bewährt:
Ein Betriebsmittelkredit sollte idealerweise nicht mehr als zwei bis drei Monatsausgaben deines Business abdecken.

Beispiel:

Fixkosten: 4.000 € monatlich (Miete, Personal, Software, etc.)
Kreditbedarf: max. 8.000 bis 12.000 €

Warum? Ganz einfach:
So bleibt die Rückzahlung in einem Rahmen, den dein laufender Betrieb noch auffangen kann – auch wenn’s mal einen Monat schlechter läuft.

Wo viele Selbstständige sich übernehmen

Ich hab’s leider selbst gemacht: Ich wollte „auf Vorrat“ finanzieren. Neue Technik, Lager aufstocken, bisschen Geld zurücklegen… und hab 30.000 € aufgenommen. War verfügbar. Dachte, ich bin clever.

Blöd nur: Mein Geschäft hatte in dem Moment gar nicht die Cashflow-Power, um so eine große Summe sauber über 12 Monate zurückzuzahlen.

Fazit: Liquiditätsdruck, schlaflose Nächte – und das Geld hat am Ende nicht mal den gewünschten Effekt gehabt.

Heute weiß ich: Ein Kredit ist kein Sicherheitsnetz – sondern ein Hebel. Und Hebel können dich auch erdrücken.

Wichtige Fragen vor jeder Kredithöhe

Bevor ich heute einen Kredit beantrage, stelle ich mir immer diese Fragen:

Habe ich einen klaren Plan, wofür das Geld eingesetzt wird?
Bringt der Einsatz des Kredits mehr ein, als er kostet?
Kann ich die Rate selbst dann zahlen, wenn ein Kunde mal ausfällt?
Habe ich auch schon eine Exit-Strategie, falls das Projekt floppt?

Wenn ich bei einer dieser Fragen zögere, nehm ich entweder weniger – oder gar nichts auf.

Und was ist mit Wachstum?

Natürlich, ein Betriebsmittelkredit kann Wachstum ermöglichen. Keine Frage.
Aber Wachstum braucht Substanz, nicht nur Kapital.
Wenn dein Geschäftsmodell funktioniert, deine Kunden zufrieden sind und dir einfach die Liquidität für größere Aufträge fehlt – dann ist ein Kredit ein genialer Hebel.

Aber nur dann.

Wenn du dagegen denkst: „Ich brauch mal frisches Geld, damit endlich was passiert“ – dann ist das meistens ein Warnzeichen.

Mein Fazit: Kredit nur so viel wie nötig, so wenig wie möglich

Ich bin heute ein großer Fan davon, gezielt zu finanzieren – aber niemals auf Vorrat.
Ein zu hoher Betriebsmittelkredit kann dir die Luft zum Atmen nehmen.
Ein passender, durchdachter Kredit dagegen kann dich wirklich weiterbringen.

Wenn du unsicher bist, fang kleiner an. Teste. Lerne. Und hol dir bei Bedarf lieber nochmal einen kleinen Zusatzkredit, als gleich mit dem Hammer in die Kasse zu schlagen.

Und wenn du willst, helf ich dir gern dabei, eine sinnvolle Kreditsumme für dein Business einzuschätzen. Schreib mir einfach – ich kenne den Weg durch den Kreditdschungel aus eigener Erfahrung 😉

Bis zum nächsten Artikel – bleib fokussiert und realistisch!

Betriebsmittelkredit stressfrei zurückzahlen – 5 smarte Strategien, die mir wirklich geholfen haben

Ich sag’s dir ehrlich: Einen Kredit aufzunehmen fühlt sich oft gut an.
Geld ist da, du kannst handeln, Projekte anschieben. Aber dann kommen die Raten. Und mit ihnen manchmal auch der Druck.
Ich hab das selbst erlebt – einmal hab ich fast eine Rate verpennt (zum Glück rechtzeitig gemerkt). Seitdem hab ich ein System entwickelt, mit dem ich meine Rückzahlung total entspannt manage. Und genau das teile ich heute mit dir.

1. Leg dir direkt nach Auszahlung einen Rückzahlungsplan an 📅

Klingt banal, aber viele (ich auch!) denken erstmal nur: „Kommt schon irgendwie hin.“
Ich hab mir irgendwann angewöhnt, mir direkt nach Kreditauszahlung eine kleine Tabelle anzulegen:

Wie hoch ist meine Rate?
Wann ist die Fälligkeit?
Was ist mein monatlicher Umsatz-Zielwert?
Gibt’s Monate mit saisonalen Schwankungen?

Ich plane die Rate wie eine Fixausgabe – wie Miete oder Strom. Kein Verhandeln, kein „mal sehen“.
Das nimmt mir mental so viel Last, weil ich weiß: Es ist geregelt.

2. Trenne dein Kreditgeld vom restlichen Geschäftskonto 💳

Ich überweise mir die Kreditsumme immer auf ein zweites Unterkonto (bei mir bei der bunq Bank). So sehe ich sofort:
„Das ist Kredit – das ist mein echtes Geld.“
Das hilft enorm dabei, nicht zu viel auf einmal auszugeben oder das Geld zu verprassen.
Außerdem kannst du von dort aus ganz gezielt nur das bezahlen, was du geplant hast.

3. Plane immer 10 % Puffer ein 💼

Egal wie knapp dein Budget ist – ich plane bei jedem Kredit so, dass ich monatlich mindestens 10 % Puffer habe.
Also wenn die Rate 500 € ist, muss ich im Kopf 550 € einkalkulieren.
Warum? Weil irgendwas immer schiefgeht:
Kunde zahlt zu spät, ein Gerät geht kaputt, eine Rechnung ist höher als gedacht.
Dieser Mini-Puffer hat mir schon zigmal den Arsch gerettet.

4. Nutze gute Monate für Sondertilgungen – aber mit Köpfchen 💸

Ich hab das schon im Sondertilgungs-Artikel erklärt, aber es passt hier perfekt rein:
Wenn du mal einen überdurchschnittlich guten Monat hast – nutze ihn!
Zahl eine kleine Extra-Rate, verkürze deine Laufzeit oder senke deine Restschuld.
Aber Achtung:
Mach das nur, wenn du dein Notfallpolster nicht angreifst.
Lieber 300 Euro Sondertilgung und 1.000 Euro auf dem Konto, als 1.000 Euro Sondertilgung und danach Ebbe.

5. Kommuniziere rechtzeitig, wenn’s eng wird ☎️

Ich hatte mal einen Monat, in dem ein Großkunde einfach nicht gezahlt hat. Ich hätte die Rate noch stemmen können, aber es wäre verdammt eng geworden.
Also hab ich einfach dem Kreditgeber geschrieben – bei iwoca geht das zum Beispiel ganz easy übers Kundenportal.
Und siehe da:
Sie haben mir eine Woche Aufschub gegeben, ganz ohne Stress oder Eintrag.
Fazit: Wenn du rechtzeitig kommunizierst, sind viele Anbieter erstaunlich kulant – vor allem, wenn du bisher zuverlässig warst.

Mein Bonus-Tipp: Visualisiere deinen Fortschritt 📊

Ich hab mir mal ein Google Sheet gebastelt, wo ich nach jeder Rate den neuen Restbetrag eintrage. Klingt nerdig – aber es motiviert total!
Du siehst, wie die Schulden sichtbar weniger werden. Und du weißt: Ich hab das im Griff.

Fazit: Rückzahlung muss nicht stressig sein – mit Plan läuft’s ✌️

Ich hatte früher richtig Schiss vor Kreditraten. Heute sehe ich sie als Teil meines Finanzsystems – planbar, beherrschbar und sogar motivierend.
Denn: Wer sauber zurückzahlt, verbessert seine Bonität und kriegt beim nächsten Mal noch bessere Konditionen.

Also:
Plane schlau, trenne das Kreditgeld vom restlichen Umsatz, bleib flexibel und kommuniziere offen. Dann wird aus der Rückzahlung kein Problem – sondern ein Teil deines Erfolgswegs. 💪

Betriebsmittelkredite für Agenturen: Wenn parallele Projekte zur Liquiditätsfalle werden

Hallo zusammen, Agenturen sind dynamische Organisationen: kreative Köpfe, enge Deadlines, mehrere Kunden zur gleichen Zeit, ständig neue Ideen. Klingt lebendig – ist es auch. Aber es ist eben auch ein Geschäftsmodell, das oft mit finanzieller Vorleistung arbeitet.
Denn egal ob Marketingagentur, Webagentur, PR-Büro oder Full-Service-Dienstleister – in vielen Fällen musst du erst investieren, bevor die ersten Euro fließen. Und genau in diesen Phasen kann ein Betriebsmittelkredit dir helfen, Projekte professionell abzuwickeln, ohne dass du dein Konto in die Knie zwingst.

Vorleistung ist Alltag – aber kein Grund zur Erschöpfung

Viele Agenturen arbeiten projektbezogen. Du startest mit der Konzeption, stellst dein Team zusammen, buchst externe Dienstleister, beginnst mit der Umsetzung – und dann? Dann wird irgendwann eine Teil- oder Schlussrechnung geschrieben.
Doch zwischen Projektbeginn und Zahlungseingang können gut und gerne 30, 60 oder sogar 90 Tage liegen. In der Zwischenzeit musst du zahlen: Gehälter, Tools, Freelancer, Miete.

Wenn du in dieser Phase keine Rücklagen hast oder auf neue Einnahmen hoffen musst, wird’s eng.

Parallelprojekte verschärfen die Situation

Je besser deine Agentur läuft, desto mehr Kunden betreust du gleichzeitig. Das ist toll – bedeutet aber auch: Mehr Projekte, mehr Vorleistung, mehr Kapitalbedarf.
Ein Betriebsmittelkredit kann dir genau an dieser Stelle den nötigen finanziellen Puffer geben, damit du nicht wegen deines Erfolgs ins Straucheln gerätst.

Du kannst Ressourcen aufstocken, ohne auf Zahlungseingänge zu warten. Du kannst Kampagnen durchziehen, auch wenn Kunden erst am Ende zahlen. Und du kannst strategisch planen, statt taktisch zu improvisieren.

Flexibilität für Agenturtypische Herausforderungen

Ein Betriebsmittelkredit ist besonders gut geeignet für wiederkehrende Engpässe, die nicht auf schlechte Auftragslage, sondern auf das Geschäftsmodell zurückgehen.

Das kann zum Beispiel sein:
– Ein Kunde verlängert das Projekt, die finale Rechnung verschiebt sich.
– Du willst neue Tools oder Lizenzen einführen, bevor der nächste große Auftrag startet.
– Du musst kurzfristig neue Mitarbeiter einarbeiten, bevor ein Großkunde live geht.

Solche Investitionen sind wichtig – aber sie kosten. Und genau da greift der Kredit: Er schafft Handlungsspielraum, ohne dass du am falschen Ende sparen musst.

Beispiel aus der Praxis: Die Digitalagentur mit Wachstumsschub

Eine auf digitale Strategien spezialisierte Agentur gewann drei neue Kunden innerhalb eines Monats. Das bedeutete: Mehr Mitarbeiter, neue Software-Abos, zusätzliche Freelancer und mehr Projektkoordination.

Das Problem: Die Kunden zahlten jeweils erst nach Projektmeilensteinen. Die Agentur hatte aber laufende Kosten – und zu wenig Puffer.

Mit einem Betriebsmittelkredit über 60.000 Euro konnte sie alle Ressourcen finanzieren, ohne ins Minus zu rutschen. Drei Monate später kam der Geldfluss wie geplant – und der Kredit wurde Stück für Stück abgetragen.

Ergebnis: Wachstum ohne Qualitätsverlust, keine verspäteten Zahlungen, zufriedene Kunden – und ein gestärktes Team.

Fazit: Betriebsmittelkredite halten deine Agentur flüssig, wenn die Auftragslage gut – aber das Timing schwierig ist

Nicht jeder Engpass ist ein Zeichen für falsches Wirtschaften. In Agenturen ist der Cashflow oft einfach verzögert. Ein Betriebsmittelkredit ist deshalb kein Feuerlöscher, sondern ein strategisches Werkzeug, um den Betrieb stabil und professionell zu führen.

Zusammenfassung für Leser:

Betriebsmittelkredite eignen sich ideal für Agenturen mit projektbezogener Arbeit
Sie helfen bei Vorfinanzierungen, parallelen Projekten und verzögerten Kundenzahlungen
Ideal für Marketing-, Werbe-, Web- und Kommunikationsagenturen
Flexibel einsetzbar für Tools, Personal, Freelancer, Technik und Miete

Wenn du in deiner Agentur regelmäßig das Gefühl hast, dass dein Konto mit dem Auftragswachstum nicht mithalten kann – dann melde dich bei mir. Ich helfe dir, deine Projekte nicht nur kreativ, sondern auch finanziell sauber zu managen.

Bis bald & bleib leistungsfähig, Alex

Betriebsmittelkredit vs. Kontokorrentkredit: Was ist besser für Selbstständige?

Als ich damals vor der Wahl stand, war ich erstmal total unsicher.
Betriebsmittelkredit? Kontokorrentkredit? Klingt beides kompliziert – und Banken erklären’s natürlich immer so, dass du am Ende trotzdem nicht schlauer bist. 🙄

Also hab ich’s einfach ausprobiert.
Ich hatte beides – und heute zeig ich dir, was wirklich die Unterschiede sind, wann sich welches Modell lohnt und wo die echten Fallen lauern.

Was ist ein Betriebsmittelkredit?

Kurz gesagt:
Ein Betriebsmittelkredit ist ein klassischer Kredit mit fester Laufzeit, festen Raten und klar kalkulierbaren Zinsen. Du bekommst eine Summe X auf dein Konto – und zahlst sie über eine bestimmte Laufzeit Stück für Stück zurück.

Typische Merkmale:

Feste Kreditsumme
Monatliche Rückzahlung (Rate)
Laufzeit meist 3 bis 24 Monate
Oft flexiblere Vergabe (z. B. iwoca, auxmoney)

Für mich war der Betriebsmittelkredit super, wenn ich konkret wusste, wofür ich das Geld brauche – etwa für den Lageraufbau oder eine Investition ins Marketing.

Was ist ein Kontokorrentkredit?

Ein Kontokorrentkredit (auch Überziehungskredit für Unternehmen genannt) funktioniert anders:
Du bekommst einen flexiblen Rahmen auf deinem Geschäftskonto. Du kannst das Konto bis zu einem bestimmten Betrag überziehen – musst aber nicht.
Zinsen zahlst du nur auf den Betrag, den du tatsächlich in Anspruch nimmst.

Typische Merkmale:

Flexibler Kreditrahmen
Keine feste Rückzahlungsrate
Zinsen nur auf den genutzten Betrag
Meistens deutlich höhere Zinssätze als bei festen Krediten
Klassisch bei Banken erhältlich (z. B. Sparkasse, Commerzbank)

Ich hatte mal einen Kontokorrentkredit über 10.000 Euro bei meiner Hausbank. Hat mir extrem geholfen, wenn kurzfristig größere Rechnungen bezahlt werden mussten – ohne direkt einen neuen Kredit aufzunehmen.

Betriebsmittelkredit oder Kontokorrentkredit – was passt besser? 🤔

Hier mal ein schneller Überblick basierend auf meinen Erfahrungen:

Kriterium	Betriebsmittelkredit	Kontokorrentkredit
Planungssicherheit	Hoch (feste Raten)	Gering (nur Rahmen, schwankend)
Flexibilität	Mittel	Sehr hoch
Zinsen	Meist günstiger	Oft teurer
Anforderungen (Bonität etc.)	Flexibler bei FinTechs	Strenger, besonders bei Banken
Ideal für…	Geplante Anschaffungen, Wachstum	Liquiditätsengpässe, kurzfristige Ausgaben

Meine Faustregel:

Für konkrete Projekte oder geplante Investitionen → Betriebsmittelkredit
Für kurzfristige Engpässe oder „Polster“ auf dem Konto → Kontokorrentkredit

Mein persönliches Praxisbeispiel 📈

Ich hatte mal folgenden Fall:

Ein neuer Großkunde wollte 5.000 Produkte vorbestellen. Ich musste dafür aber Ware auf Vorrat kaufen.
Ein Betriebsmittelkredit über 8.000 Euro mit 9 Monaten Laufzeit war perfekt: Planungssicherheit, feste Raten, überschaubare Zinsen.

Ein halbes Jahr später dann: Zwei Kunden haben gleichzeitig verspätet gezahlt. Löhne und Miete liefen aber trotzdem.
Hier hat mir mein Kontokorrentkredit den Hintern gerettet: Ich konnte 3.000 Euro kurzfristig überziehen – ohne neue Kreditanfrage oder Papierkram.

Erkenntnis: Beide Modelle haben ihren Platz – man muss sie nur richtig einsetzen.

Was du bei der Wahl unbedingt beachten solltest

Hier noch ein paar persönliche Tipps, damit du nicht in die typischen Fallen tappst:

1. Vergleiche Zinsen!
Kontokorrentzinsen können richtig teuer werden – 8 bis 12 % sind keine Seltenheit. Beim Betriebsmittelkredit hast du oft effektiv 5–8 % (je nach Anbieter und Bonität).

2. Achte auf Gebühren.
Manche Banken verlangen eine Jahresgebühr für den eingeräumten Kreditrahmen, auch wenn du ihn gar nicht nutzt.

3. Checke die Kündigungsfristen.
Bei Kontokorrentkrediten kann die Bank manchmal den Rahmen kurzfristig kürzen – wenn deine Zahlen schlecht aussehen. Das kann gefährlich werden!

4. Plane Sondertilgungen ein.
Gerade beim Betriebsmittelkredit kannst du oft schneller zurückzahlen und damit Zinsen sparen (wie ich in meinem letzten Artikel schon erklärt hab).

Fazit: Beide Kredite können Gold wert sein – wenn du sie clever nutzt 🏆

Ich nutze heute eine Mischung aus beidem:
Einen kleinen Kontokorrentrahmen als Sicherheitsnetz – und Betriebsmittelkredite für konkrete Vorhaben.
So bin ich flexibel, aber trotzdem gut planbar unterwegs.

Mein Tipp:
Überleg dir vorab genau, wofür du das Geld brauchst, wann du es brauchst und wie schnell du es zurückzahlen kannst.
Dann findest du die perfekte Lösung für dein Business!

Keywords im Artikel:
Betriebsmittelkredit oder Kontokorrentkredit, Kontokorrentkredit Selbstständige, Betriebsmittelkredit flexibel, Unterschied Betriebsmittelkredit Kontokorrentkredit, Kreditrahmen Geschäftskonto, iwoca vs Bankkredit

Kredit trotz laufender Steuerschulden – So hab ich’s doch noch geschafft

Ganz ehrlich: Ich hab lange überlegt, ob ich darüber wirklich schreiben soll. Weil… naja, Steuerschulden sind ja immer noch ein ziemliches Tabuthema bei Selbstständigen. Keiner redet gern drüber.
Aber Fakt ist: Es passiert schneller, als man denkt. Ein schlechtes Jahr, eine größere Nachzahlung, ein paar schlechte Monate – und zack, sitzt man auf einem Steuerberg, der größer ist als der Umsatz vom letzten Quartal.
Mir ist das genau so passiert. Und als ich dann dringend einen Betriebsmittelkredit gebraucht habe, dachte ich erst: „Vergiss es, Alex. Mit Steuerschulden nimmt dich keine Bank mehr ernst.“

Aber weißt du was? Es gibt Wege. Und die will ich dir heute zeigen.

Warum Steuerschulden ein echtes Problem bei Krediten sind

Wenn du einen Kredit beantragst, schaut sich der Kreditgeber nicht nur deine BWA oder deinen Kontostand an – sondern auch:

Gibt es offene Forderungen vom Finanzamt?
Gibt es Vollstreckungsandrohungen oder Pfändungen?
Gibt es Einträge im Schuldnerregister?

Steuerschulden sind für Banken ein riesiges Warnsignal. Denn: Wenn das Finanzamt ernst macht, holen die sich ihr Geld zuerst – noch vor den Banken.

Deshalb lehnen viele Banken Kreditwünsche sofort ab, wenn sie merken, dass offene Steuerschulden bestehen.

Wie ich’s trotzdem geschafft habe

Ich hab mich damals hingesetzt und einen Plan gemacht – und es hat tatsächlich funktioniert.

Hier mein Fahrplan:

1. Ehrlichkeit statt Versteckspiel

Ich hab beim Kreditantrag direkt offen kommuniziert, dass es offene Steuerschulden gibt.
Aber: Ich hab auch erklärt, warum es dazu kam (z.B. Corona-Umsatzrückgang) und was ich schon unternommen habe, um das Problem zu lösen.

Das kam besser an, als ich dachte. Verheimlichen bringt nix – spätestens bei der Konto- oder Schufaprüfung fliegt es sowieso auf.

2. Ratenzahlungsvereinbarung mit dem Finanzamt

Wichtigster Punkt überhaupt: Ich hab eine offizielle Ratenzahlungsvereinbarung mit dem Finanzamt abgeschlossen und dem Kreditgeber vorgelegt.

Das zeigt: Ich kümmere mich drum. Es gibt einen Plan. Und die Schulden laufen nicht völlig aus dem Ruder.
Ohne diese Vereinbarung hätte ich keine Chance gehabt, einen Kredit zu kriegen.

3. Einen spezialisierten Anbieter wählen

Ich bin nicht zur Hausbank gegangen – die hätten mich sowieso abblitzen lassen.
Stattdessen hab ich Online-Finanzierer wie iwoca, Kapilendo und Funding Circle abgeklappert.
Die schauen mehr auf Umsatz und Kontobewegungen als auf den perfekten Schufa-Score oder Steuerstatus.

Am Ende hab ich bei Funding Circle ein Angebot bekommen – zu zwar etwas höheren Zinsen, aber mit fairen Rückzahlungsbedingungen.

Worauf du unbedingt achten musst

Wenn du trotz Steuerschulden einen Betriebsmittelkredit willst, dann bitte:

Keine unseriösen Anbieter nehmen, die „Kredit ohne Schufa & ohne Fragen“ versprechen. Das endet fast immer im Desaster.
Nur so viel Kredit aufnehmen, wie du wirklich brauchst.
Zahlungsplan realistisch kalkulieren, sonst wird’s später richtig eng.
Alternativen prüfen: Vielleicht geht auch ein Lieferantenkredit, Crowdfunding oder Umsatzvorauszahlung.

Mein ehrliches Fazit

Mit offenen Steuerschulden einen Kredit zu bekommen, ist kein Spaziergang. Aber es ist möglich – wenn du offen, strukturiert und realistisch rangehst.
Und eins hab ich in dieser Zeit gelernt: Das Finanzamt ist gar nicht so unkooperativ, wie immer alle denken. Wenn du auf die zugehst und eine vernünftige Ratenzahlung anbietest, geht oft mehr, als man glaubt.
Heute bin ich durch mit dem Thema. Steuerschulden abgebaut, Kredit sauber zurückgezahlt – und vor allem: Eine Menge gelernt.

Wenn du gerade selbst in der Klemme steckst, Kopf hoch! Und wenn du willst, erzähl mir gern von deiner Situation. Vielleicht kann ich dir noch ein, zwei Tipps geben, die dir helfen.

Bis bald – und denk dran: Es gibt immer einen Weg.

Sondertilgung beim Betriebsmittelkredit: Wie du schneller schuldenfrei wirst und Zinsen sparst

Als ich meinen ersten Betriebsmittelkredit aufgenommen habe, hab ich mich anfangs einfach gefreut, dass ich das Geld hatte. An Sondertilgungen hab ich überhaupt nicht gedacht. 😅

Erst später, als ich mal überraschend mehr Umsatz gemacht habe, kam die Frage:
„Kann ich einfach mehr zurückzahlen und damit schneller fertig werden?“

Kurze Antwort: Ja, meistens geht das!
Und es spart dir nicht nur Nerven – sondern auch richtig Geld.
Hier zeig ich dir, wie Sondertilgungen beim Betriebsmittelkredit funktionieren, worauf du achten musst und wie ich es persönlich gemacht habe.

Was ist überhaupt eine Sondertilgung? 🤔

Sondertilgung heißt:
Du zahlst zusätzlich zu deinen normalen Monatsraten freiwillig extra Geld auf deinen Kredit ein.

Das bringt dir zwei große Vorteile:

Deine Restschuld sinkt schneller
Du sparst Zinsen, weil diese immer auf die aktuelle Restschuld berechnet werden

Gerade bei Betriebsmittelkrediten mit flexibler Struktur (z. B. iwoca, Funding Circle) ist das richtig spannend.

Wann macht eine Sondertilgung Sinn?

Hier meine Faustregeln:

✅ Wenn du überraschend einen größeren Zahlungseingang hast (z. B. fetter Auftrag, Bonus, Steuerrückzahlung)
✅ Wenn du sowieso Cash auf dem Konto hast und das Geld aktuell nix bringt (Stichwort: miese Tagesgeldzinsen)
✅ Wenn du die Kreditlaufzeit verkürzen willst, um schneller wieder finanziell frei zu sein

Ich persönlich mache IMMER eine Sondertilgung, sobald ich mindestens 10 % der offenen Kreditsumme extra aufbringen kann – dann lohnt’s sich spürbar.

Sondertilgung bei bekannten Anbietern: meine Erfahrungen

Nicht alle Anbieter handhaben das gleich. Hier mal kurz zusammengefasst, wie’s bei denen läuft, mit denen ich schon zu tun hatte:

Anbieter	Sondertilgung möglich?	Gebühren?
iwoca	Ja, jederzeit möglich	Keine Extra-Gebühren 👍
auxmoney	Ja, aber manchmal kleine Vorfälligkeitsentschädigung	Je nach Vertrag unterschiedlich
Funding Circle	Ja, flexibel	Keine oder sehr geringe Gebühren
Compeon (je nach Bank)	Kommt auf den Partner an	Oft Verhandlungssache

👉 Wichtig: Immer in den Kreditbedingungen nachschauen oder direkt beim Anbieter nachfragen. Manche locken mit günstigen Zinsen – kassieren aber bei Sondertilgungen versteckt ab.

Mein Praxisbeispiel: Wie ich 500 Euro Sondertilgung 270 Euro gespart hab 💥

Ich hatte einen Betriebsmittelkredit über 5.000 Euro laufen – mit ca. 8 % effektivem Jahreszins und 12 Monaten Laufzeit.

Nach drei Monaten kam ein guter Umsatzschub. Also hab ich spontan 500 Euro extra eingezahlt. Ergebnis:

Die Restschuld sank schneller
Dadurch weniger Zinsen fällig
Laufzeit um fast einen Monat verkürzt

Unterm Strich hab ich durch die eine Sondertilgung über die Laufzeit rund 270 Euro an Zinsen gespart. Und das ganz ohne großen Aufwand!

Worauf du bei Sondertilgungen achten solltest

Hier meine wichtigsten Tipps aus der Praxis:

1. Immer schriftlich bestätigen lassen.
Gerade bei kleineren Anbietern: Sondertilgung ankündigen und Bestätigung anfordern, dass das Geld korrekt verbucht wird.

2. Auf Mindestbeträge achten.
Manche verlangen, dass Sondertilgungen mindestens 500 Euro oder 10 % der Restschuld betragen.

3. Kreditkonto im Blick behalten.
Ich checke nach jeder Zahlung mein Kundenkonto – damit ich sehe, ob wirklich weniger Zinsen anfallen und wie sich die Laufzeit verändert.

4. Liquidität nicht komplett aufbrauchen.
Sondertilgungen sind klasse – aber behalte immer ein Notfallpolster auf deinem Geschäftskonto!

Sondertilgungen – der geheime Turbo für deinen Betriebsmittelkredit 🚀

Wenn du flexibel bleibst und klug planst, kannst du mit Sondertilgungen ordentlich Zinsen sparen, schneller schuldenfrei werden und dabei deinen finanziellen Spielraum vergrößern.Ich persönlich nutze jede Möglichkeit zur Sondertilgung – natürlich ohne mein gesamtes Cash zu riskieren.
Und glaub mir: Dieses Gefühl, einen Kredit schneller erledigt zu haben, ist einfach mega gut. 😎