KfW-Betriebsmittelkredit zugesagt: Warum ich die vorhandene Kreditlinie nicht einfach streiche
Wenn ein Förderkredit für Betriebsmittel oder Warenlager geplant ist, würde ich die bestehende Kontokorrentlinie nicht beiläufig aus der Finanzierungsübersicht entfernen. Im Merkblatt des KfW-Programms 366 steht dazu eine eigene Regel. Sie betrifft die beim Finanzierungspartner bereits bewilligten Kreditlinien und deren Erhalt.
Für meine Vorbereitung wäre das ein Grund, nicht nur über den neuen Kreditbetrag zu sprechen. Ich würde auch den bisherigen Rahmen, seine Laufzeit und den passenden Stichtag dokumentieren. Sonst könnte ein Finanzierungsplan auf einer Änderung beruhen, die mit den Programmbedingungen noch gar nicht abgeglichen ist.
Zwei Zeitpunkte gehören in die Übersicht
Für Betriebsmittel- und Warenlagerkredite nennt das aktuelle Merkblatt die beim Finanzierungspartner zum Zeitpunkt der Antragstellung bewilligten Kreditlinien. Diese müssen für mindestens zwölf Monate nach der Zusage der KfW in voller Höhe aufrechterhalten werden. Antragstellung und Zusage erfüllen dabei unterschiedliche Funktionen.
Ich würde daher den Bestand der bewilligten Linien zum Antrag und den Beginn des Zeitraums ab Zusage getrennt notieren. Eine allgemeine Aussage, der Rahmen bleibe schon eine Weile bestehen, wäre mir zu ungenau. Mit dem Finanzierungspartner würde ich festhalten, welche konkreten Linien in meinem Fall erfasst sind.
Der erhaltene Rahmen ist noch kein zusätzliches Guthaben
In meinem Liquiditätsplan würde ich zwischen bewilligtem Kreditrahmen, aktueller Inanspruchnahme und tatsächlich verfügbarem Betrag unterscheiden. Die Zusage, eine Linie in voller Höhe zu erhalten, macht den bereits beanspruchten Teil nicht noch einmal frei. Ich würde deshalb nicht den gesamten Rahmen zusätzlich zum Kontostand als verfügbares Geld addieren.
Auch eine befristete Linie würde ich anhand ihrer Vertragsunterlagen prüfen. Ob eine Verlängerung oder andere Abstimmung notwendig ist, sollte vor der festen Planung geklärt sein. Eine erwartete spätere Entscheidung würde ich nicht als schon vorhandene Zusage darstellen.
Eine Ablösung würde ich nicht einfach unterstellen
Der neue Förderkredit und die bestehende Linie hätten in meinem Plan jeweils einen klar bezeichneten Zweck. Wenn im Bankgespräch eine Reduzierung oder Ablösung der Linie auftaucht, würde ich nach dem Abgleich mit den konkreten Programmbedingungen fragen. Den Förderkredit würde ich nicht pauschal als Ersatz für jeden bisherigen Rahmen behandeln.
So würde ich den Bestand für das Gespräch aufbereiten
Ich würde je Linie den Finanzierungspartner, den bewilligten Betrag, das vereinbarte Ende und die aktuelle Nutzung festhalten. Dazu käme die Unterlage, aus der die Bewilligung hervorgeht. Eine bloße Kontobewegung wäre für mich kein ausreichender Nachweis des vertraglichen Rahmens.
Die Übersicht würde ich zum Antragszeitpunkt sichern und spätere Änderungen erkennbar nachtragen. Damit könnte ich nachvollziehen, was zu welchem Zeitpunkt vereinbart war. Wenn Unterlagen voneinander abweichen, würde dieser Punkt vor der verbindlichen Entscheidung geklärt.
Für die tägliche Verwendung der tatsächlich freien Mittel bleibt anschließend eine eigene Priorisierung nötig. Mein Beitrag zur Reihenfolge mehrerer Skontorechnungen bei begrenzter Kreditlinie setzt genau dort an. Ein vorhandener Rahmen beantwortet noch nicht, welche Zahlung im konkreten Zeitraum sinnvoll daraus gedeckt werden kann.
Meine Planung endet nicht bei der Zusage
Ich würde nach der Zusage einen Wiedervorlagetermin für die betroffenen Linien setzen und die vereinbarten Bedingungen weiter im Blick behalten. Eine Programmbedingung im Antrag zu lesen, genügt mir nicht, wenn spätere Vertragsänderungen den damaligen Plan berühren könnten.
Für zusätzliche Verpflichtungen würde ich weiterhin nur den nachvollziehbar verfügbaren Spielraum ansetzen. Unklare Beträge blieben als offene Frage gekennzeichnet. So wird aus der Kombination mehrerer Finanzierungsbausteine keine doppelte Verplanung desselben Geldes.
Wenn du KfW 366 für Betriebsmittel oder Warenlager prüfst, lege deshalb auch die bestehenden Linienverträge auf den Tisch. Für mich gehören der richtige Stichtag, der bestätigte Erhalt und die tatsächliche Nutzung zusammen. Erst dann lässt sich beurteilen, welchen zusätzlichen Spielraum die neue Finanzierung wirklich schafft.