Ich geb’s zu: Als ich zum ersten Mal von einem Kredit mit Umsatzbeteiligung gehört hab, dachte ich, das wär irgendein Startup-Gimmick aus dem Silicon Valley.
„Flexible Rückzahlung je nach Umsatz“ klang für mich irgendwie… zu schön, um wahr zu sein.
Aber dann bin ich in eine Phase gekommen, in der ich genau das gebraucht habe: Kapital, aber ohne starren Tilgungsplan.
Und plötzlich wurde das Thema richtig interessant.
Heute will ich dir zeigen, was ein Kredit mit Umsatzbeteiligung eigentlich ist, welche Anbieter das machen – und ob das in der Praxis wirklich so clever ist, wie es klingt.
Was ist ein Kredit mit Umsatzbeteiligung überhaupt?
Kurz erklärt: Du bekommst einen bestimmten Betrag (z. B. 10.000 €) ausgezahlt.
Statt einer festen monatlichen Rate zahlst du einen Prozentsatz deines Umsatzes zurück – solange, bis die volle Kreditsumme + eine vorher festgelegte „Gebühr“ beglichen ist.
Das bedeutet:
- Läuft dein Geschäft gut? Du zahlst schneller zurück.
- Hast du einen miesen Monat? Dann zahlst du weniger oder fast nichts.
Klingt erstmal fair. Und ja – das kann es auch wirklich sein.
Für wen ist dieses Modell gedacht?
Diese Kreditform ist vor allem für Unternehmen spannend, die…
- unregelmäßige Umsätze haben (z. B. Onlineshops, Gastro, Kreativbranche)
- noch jung sind, aber stark wachsen
- keine klassischen Sicherheiten vorweisen können
- schnelle, flexible Finanzierung suchen
Ich selbst hab’s in einem Jahr getestet, in dem ich stark auf saisonale Kampagnen gesetzt habe – und der Kredit hat mir tatsächlich Luft zum Atmen gegeben.
Wie läuft so ein Kredit konkret ab?
Ich nehm mal ein Beispiel, wie’s bei mir war:
- Kreditsumme: 10.000 €
- Rückzahlung: 10 % meines Monatsumsatzes
- Gesamtbetrag inklusive Gebühr: 11.500 €
- Rückzahlungsdauer: abhängig von meinem Umsatz
In einem Monat mit 15.000 € Umsatz hab ich also 1.500 € zurückgezahlt. In einem schwächeren Monat mit 5.000 € Umsatz waren’s nur 500 €.
Dadurch hatte ich nie das Gefühl, dass mir die Rückzahlung das Genick bricht – wie es bei starren Raten manchmal der Fall war.
Wer bietet sowas an?
In Deutschland gibt’s (noch) nicht viele Anbieter, aber folgende haben sich bei meiner Recherche als seriös herausgestellt:
- iwoca Flexi (optional mit Umsatzbindung)
- Unzer Capital (für E-Commerce)
- Banxware (oft über Plattformpartner wie Shopify, Orderbird etc.)
- Uplift1, Re:cap oder Silvr (für SaaS- oder Online-Geschäftsmodelle)
Wichtig: Viele dieser Anbieter arbeiten mit Kontozugriff oder Umsatzanbindung – das heißt, sie sehen deine echten Zahlen. Fand ich anfangs ungewohnt, aber es macht das Ganze eben auch transparent.
Vorteile aus meiner Sicht
✅ Keine feste Rate – mehr Luft bei schwankenden Einnahmen
✅ Rückzahlung skaliert mit dem Umsatz
✅ Schneller verfügbar als Bankkredit
✅ Oft ohne klassische Sicherheiten möglich
✅ Ideal für saisonale oder wachstumsstarke Unternehmen
Aber es gibt auch Nachteile!
❌ Hoher effektiver Zinssatz – oft teurer als Bankkredit
❌ Langfristig unter Umständen teurer als gedacht
❌ Anbindung ans Geschäftskonto nötig (manche empfinden das als Eingriff)
❌ Fixe Rückzahlungsobergrenze – egal, wie lange es dauert
Gerade der letzte Punkt ist wichtig:
Du zahlst z. B. 11.500 € zurück – egal ob du in 4 Monaten oder in 12 Monaten fertig bist. Schnellere Rückzahlung spart dir keine Zinsen, weil der Rückzahlungsbetrag fix ist.
Für manche das perfekte Modell – aber nichts für jeden
Ich persönlich fand den Kredit mit Umsatzbeteiligung eine sehr faire und flexible Lösung, gerade in einer Phase, in der ich meine Umsätze noch nicht sicher kalkulieren konnte.
Aber: Man muss genau durchrechnen. Wer stabile, planbare Umsätze hat und Zinsen sparen will, fährt mit einem klassischen Betriebsmittelkredit oft günstiger.
Für mich war’s ein hilfreicher Zwischenweg – und ich würd’s wieder machen, wenn mein Geschäftsmodell gerade stark in Bewegung ist.
Wenn du Fragen hast oder überlegst, ob so ein Modell zu dir passt – meld dich gern. Ich kann dir ein paar Erfahrungswerte mitgeben, die über das Werbeversprechen hinausgehen 😉
Bis bald – und bleib flexibel! Alex